Адвокат Гридин рассказал, как действовать при оформлении на вас мошеннического кредита

Если вы обнаружили, что на ваше имя кто-то оформил кредит, или ваша банковская карта оказалась задействована в мошеннических переводах, медлить нельзя. Алгоритм действий должен быть чётким и безэмоциональным, предупреждает в беседе с «Газетой.Ru» адвокат Алексей Гридин, заместитель управляющего партнёра Адвокатского бюро г. Москвы «Закон». Эксперт выделяет две основные схемы: в первом случае злоумышленники используют скан паспорта или взломанный аккаунт на «Госуслугах», и жертва узнаёт о кредите лишь от коллекторов. Во втором — мошенники звонят под видом сотрудников ФСБ, банка или прокуратуры, и жертва под давлением сама подтверждает операцию.

В обоих сценариях пострадавший является жертвой, но действовать нужно единообразно. Первое — максимально зафиксировать всё: скриншоты экрана, все СМС, выписки, имена свидетелей. Второе — запросить кредитную историю через «Госуслуги» (это можно сделать дважды в год бесплатно), чтобы точно установить банк, условия и канал идентификации. Третье и самое важное — немедленно подать личное заявление в полицию. Только при личном визите ваше обращение регистрируется как сообщение о преступлении с обязательной выдачей талона-уведомления. Адвокат настоятельно предостерегает от звонков по номерам из СМС — это может быть продолжением мошеннической схемы.

Следующий шаг — письменное требование в банк или микрофинансовую организацию о признании договора недействительным со ссылкой на статью 820 ГК РФ и с приложением копии полицейского талона. Если банк игнорирует запрос — жалуйтесь в Центробанк. Если отказывает — подавайте в суд. Самая распространённая ошибка — попытка договориться с банком или внести хотя бы один платёж по спорному долгу. Как поясняет Гридин, даже один перечисленный рубль может быть расценён как признание долга, после чего оспорить кредит будет крайне сложно.

С 5 июля 2025 года в России действует закон о «дропперах» — людях, передающих свои карты третьим лицам для проведения сомнительных операций. За полгода МВД возбудило 832 уголовных дела по статье 187 УК РФ (незаконный оборот средств платежей), где предусмотрено до 3 лет лишения свободы за передачу карты и до 6 лет за посредничество в переводах. Оправдание «я не знал, куда уйдут деньги» в суде не работает: следствие будет доказывать, что человек должен был осознавать характер своих действий.

Для тех, кто уже оказался в роли дроппера, единственный шанс на смягчение — это содействие следствию и помощь в раскрытии организаторов. Во всех остальных случаях Гридин рекомендует строго следовать описанному алгоритму, но обязательно проконсультироваться с адвокатом, поскольку каждая ситуация имеет свои нюансы.