Изображение сгенерировано нейросетью ChatGPT
Комментарий к переводу, будь то в виде шутки или нестандартной фразы, сам по себе не считается отдельным признаком мошеннического перевода в соответствии с 161-ФЗ, считает заместитель руководителя отдела предотвращения мошенничества финтех-компании Paygine Роман Агабаев. Его слова приводит «Газета.Ru».
С 1 января 2026 года Банк России расширил список признаков, которые теперь в большей степени связаны с поведением клиента, устройством, параметрами операции и получателем средств. Хотя банк технически имеет доступ к информации, сопровождающей перевод, в системах антифрода, применяемых для переводов между физическими лицами, она обычно не является основным фактором при принятии решения.
«Гораздо важнее то, кому отправляются деньги, сумма, история отношений между отправителем и получателем, устройство и то, насколько операция отличается от обычного поведения клиента», — объяснил эксперт.
Как он отметил, в данном контексте 161-ФЗ в основном нацелен на предотвращение переводов без согласия клиента, включая случаи, когда человек переводит деньги под влиянием мошенников.
В свою очередь, 115-ФЗ направлен на борьбу с легализацией незаконных доходов и финансированием терроризма, поэтому банк исследует происхождение средств, экономическую обоснованность операций и характер деятельности клиента.
Некоторые причины, которые могут вызвать антифрод-проверку, включают необычное для клиента количество или время операции, использование нового устройства, подозрительного получателя, наличие информации о нём в базе Банка России, необычную последовательность переводов и другие отклонения от привычного поведения.
«Например, с 2026 года отдельно учитывается сценарий, когда человек переводит себе крупную сумму из другого банка, а затем в течение короткого времени отправляет деньги новому получателю», — заявил эксперт.
Поведение пользователя гораздо значимее, чем сами сообщения. Система стремится ответить на вопрос о том, соответствует ли эта операция действиям, которые клиент обычно выполняет самостоятельно.
Важность этого значительно возрастает в контексте финансового мониторинга, особенно в бизнес-операциях. При этом назначение платежа должно соотноситься с деятельностью компании, её контрагентами и экономическим смыслом операции. В случае обычного перевода между физическими лицами комментарий играет гораздо меньшую роль, отметил он.
Не стоит бояться, что ваш аккаунт автоматически заблокируют из-за одной неудачной шутки в комментарии. «Но я бы все равно не использовал назначения платежей для сомнительных формулировок: банк оценивает операцию комплексно, и сознательно добавлять к необычной операции еще один повод для вопросов просто нет смысла», — подытожил он.
Ранее депутат Слуцкий предложил разрешить блокировать переводы от незнакомцев в банках. Политик предложил обязать банки встроить в свои мобильные приложения специальную функцию.
Эта функция даст клиентам возможность по своему усмотрению полностью блокировать денежные переводы от отправителей, которые отсутствуют в списке контактов, либо настраивать ручное подтверждение каждой подобной операции. Подробности об этом читайте в материале Общественной службы новостей.
В Крыму с 9 сентября автозаправочные станции, относящиеся к малым сетям, начнут реализацию бензина марки АИ-95 по стоимости 100 рублей за литр. Об этом глава республики Сергей Аксенов сообщил в…
Следственный комитет выясняет обстоятельства смерти двухлетней девочки в частной клинике Ульяновска. По факту произошедшего возбуждено уголовное дело. По предварительной версии следствия, трагедия произошла 6 сентября. Ребенок находился в помещении медицинского…
В парламенте Венгрии произошла бурная дискуссия между премьер-министром Петером Мадьяром и лидером ультраконсервативной партии «Наша Родина» Ласло Тороцкаи. Об этом пишет ТАСС. В ходе заседания, транслировавшегося телеканалом М1, глава правительства…
Жители Германии, пришедшие к Русскому дому в Берлине, раскритиковали решение властей прекратить действие соглашения, регулирующего работу российского культурного центра. Один из участников акции, житель Штансдорфа Аксель, назвал решение немецкого правительства…
Психиатр Хавьер Кинтеро рассказал о простом способе заметить возможные несостыковки в рассказе собеседника, если возникло подозрение, что тот говорит неправду. По словам специалиста, не стоит сразу обвинять человека во лжи…
Глава Чечни Рамзан Кадыров объявил о вводе в эксплуатацию трех новых административных зданий в городе Шали. Об этом он написал в понедельник, 7 сентября, в своем Telegram-канале. Объекты предназначены для…