«За шутку не заблокируют»: Названы переводы, которые могут попасть под антифрод-проверку

Комментарий к переводу, будь то в виде шутки или нестандартной фразы, сам по себе не считается отдельным признаком мошеннического перевода в соответствии с 161-ФЗ, считает заместитель руководителя отдела предотвращения мошенничества финтех-компании Paygine Роман Агабаев. Его слова приводит «Газета.Ru».

С 1 января 2026 года Банк России расширил список признаков, которые теперь в большей степени связаны с поведением клиента, устройством, параметрами операции и получателем средств. Хотя банк технически имеет доступ к информации, сопровождающей перевод, в системах антифрода, применяемых для переводов между физическими лицами, она обычно не является основным фактором при принятии решения.

«Гораздо важнее то, кому отправляются деньги, сумма, история отношений между отправителем и получателем, устройство и то, насколько операция отличается от обычного поведения клиента», — объяснил эксперт.

Как он отметил, в данном контексте 161-ФЗ в основном нацелен на предотвращение переводов без согласия клиента, включая случаи, когда человек переводит деньги под влиянием мошенников.

В свою очередь, 115-ФЗ направлен на борьбу с легализацией незаконных доходов и финансированием терроризма, поэтому банк исследует происхождение средств, экономическую обоснованность операций и характер деятельности клиента.

Некоторые причины, которые могут вызвать антифрод-проверку, включают необычное для клиента количество или время операции, использование нового устройства, подозрительного получателя, наличие информации о нём в базе Банка России, необычную последовательность переводов и другие отклонения от привычного поведения.

«Например, с 2026 года отдельно учитывается сценарий, когда человек переводит себе крупную сумму из другого банка, а затем в течение короткого времени отправляет деньги новому получателю», — заявил эксперт.

Поведение пользователя гораздо значимее, чем сами сообщения. Система стремится ответить на вопрос о том, соответствует ли эта операция действиям, которые клиент обычно выполняет самостоятельно.

Важность этого значительно возрастает в контексте финансового мониторинга, особенно в бизнес-операциях. При этом назначение платежа должно соотноситься с деятельностью компании, её контрагентами и экономическим смыслом операции. В случае обычного перевода между физическими лицами комментарий играет гораздо меньшую роль, отметил он.

Не стоит бояться, что ваш аккаунт автоматически заблокируют из-за одной неудачной шутки в комментарии. «Но я бы все равно не использовал назначения платежей для сомнительных формулировок: банк оценивает операцию комплексно, и сознательно добавлять к необычной операции еще один повод для вопросов просто нет смысла», — подытожил он.

Ранее депутат Слуцкий предложил разрешить блокировать переводы от незнакомцев в банках. Политик предложил обязать банки встроить в свои мобильные приложения специальную функцию.

Эта функция даст клиентам возможность по своему усмотрению полностью блокировать денежные переводы от отправителей, которые отсутствуют в списке контактов, либо настраивать ручное подтверждение каждой подобной операции. Подробности об этом читайте в материале Общественной службы новостей.