Юрист Соловьев: Стать спонсором террористов при оплате переводом нельзя

Сегодня россияне часто встречаются с ситуацией, когда, вместо стандартной безналичной оплаты через терминал или QR-код, продавец – например, торговец на рынке или кассир в частном магазине – предлагает расплатиться прямым переводом на карту. Казалось бы, ничего страшного тут нет, перевел и перевел. Однако в последнее время в сети стали появляться предупреждения о том, что, отправив деньги неизвестному человеку, покупатель ненароком может проспонсировать террористическую или экстремистскую организацию. Об этом, в частности, сообщает пресс-служба Главного управления региональной безопасности Московской области. Все-таки, доподлинно узнать, кому уходят средства, и что с ними случится после транзакции, покупатель не может, и это ставит его перед риском стать преступником.

Впрочем, как отмечает заслуженный юрист РФ Иван Соловьев, совершение преступления подразумевает умысел, поэтому если человек расплатился за что-то переводом, не подозревая о намерениях продавца или владельца счета, ответственности за дальнейшую судьбу уплаченных денег он не несет. С тем же успехом, злоумышленники могли украсть деньги с карты и потратить их на спонсирование запрещенной организации – пострадавший в этом виноват не будет. Об этом, а также о том, почему оплата переводом – это все равно не самая лучшая идея, эксперт рассказал Общественной службе новостей.

«Покупатель, не имея умысла на финансирование каких-либо экстремистских организаций, никакую ответственность нести не должен»

«Данный вопрос действительно имеет место, потому что во многих местах сегодня есть таблички [с номером для перевода]. И это не потому, что нет терминалов, а потому, что сегодня в торговле по-прежнему, к сожалению, процветает желание не показывать реальный оборот, уклониться от уплаты налогов, и скрыть реальную стоимость товара, его количество и так далее. Конечно, это существенное нарушение. И люди, которые хотят удостовериться и спрашивают, а кому они вообще переводят деньги, часто получают в ответ, например, что это карта родственника. Многие сталкиваются с тем, что продавец женщина, а перевод идёт на карту мужчины, или наоборот. Проверить это, конечно, невозможно, — говорит юрист. — Здесь покупатель, не имея умысла на финансирование каких-либо экстремистских организаций, никакую ответственность нести не должен. Точно так же любое ООО, даже имея кассовую технику и проведя операцию по легальной системе, может обналичить вырученные средства и куда-то их направить. Куда – мы не знаем, и это абсолютно не в компетенции покупателя. Он расплатился, получил товары, и, собственно говоря, на этом все закончилось».

Соловьев отметил, что любой денежный перевод остается в памяти банка и финансовой системы, поэтому их можно отследить. Если транзакции совершаются регулярно, и при этом есть иные доказательства, например, указывающие на то, что отправитель и получатель знакомы, или что деньги с умыслом идут на финансирование запрещенной организации – это может привлечь внимание правоохранителей. Если же человек единоразово перевел деньги за какой-то реальный товар, то даже в случае, если эти средства в итоге ушли на противозаконные цели, никакой ответственности он не понесет, так как был не осведомлён о происходящем. То же самое может произойти и с наличными – опять же, оплативший покупку человек за дальнейшую судьбу денег не отвечает.

Более того, банки сегодня, в соответствии с законом о противодействии финансированию терроризма, обязаны отслеживать денежные операции и принимать меры. Есть, по меньшей мере, два десятка критериев, по которым они могут обнаружить подозрительные переводы, платежи и аккумулирование средств, после чего заблокировать счета и сообщить обо всем в компетентные органы, добавил эксперт.

«Если вдруг продавец окажется экстремистом – могут быть вопросы»

Он также отметил, что случайно перевести деньги напрямую экстремистам или террористам на иностранный счет вряд ли получится, поскольку карты россиян в международных системах заблокированы. И даже при попытке такой перевод сделать, отправитель на своем устройстве увидит, что карта получателя явно не принадлежит отечественной банковской системе.

«Я думаю, какая-то рефлексия для наших потребителей здесь будет излишней. Я, честно говоря, таких дел и кейсов не видел. Человек оплачивает покупки, а вот куда потом идут эти деньги – это уже задача правоохранительных, финансовых и налоговых органов, смотреть, чтобы все было законно. В любом правонарушении, преступлении, в том числе финансировании террористических, экстремистских организаций, должно быть наличие умысла. Человек должен осознавать характер своих действий. А если у него украли с карты деньги и куда-то пустили – это почти то же самое получается, он об этом не знает. Где вина? Где умысел? Где мотив? Тут целый ряд вопросов, — указал Соловьев. — Опасности [стать спонсором террористов при оплате переводом] здесь практически нет. Но если вдруг продавец окажется экстремистом – могут быть вопросы, придётся ответить, где, когда, при каких обстоятельствах переводил, что приобрёл. Не думаю, что это будет очень приятно».

При этом юрист подчеркнул – хоть стать преступником-спонсором террористов при оплате переводом вряд ли получится, человек, который это делает, все равно должен понимать, что тем самым он облегчает совершение ряда финансовых и экономических правонарушений.

«Гораздо спокойнее и безопаснее, конечно, приобретать все официально»

«Надо понимать, что [оплатой переводом] вы кормите теневой сектор, даёте людям зарабатывать в чёрную. И надо понимать, что эти деньги нигде не проходят, никак не промаркированы, а уже куда их потратит продавец – здесь полёт фантазии. Для него это просто наличные на карте, которые можно снять в банкомате и пустить на любое дело, в том числе незаконное. А когда вы это платите через кассовый терминал, когда все проводится через соответствующую государственную систему, то тут и польза государству, и никаких претензий к покупателю точно не будет. Поэтому гораздо спокойнее и безопаснее, конечно, приобретать все официально. Даже в чисто практическом плане – поменять, обменять товар ненадлежащего качества, поверьте мне, будет очень сложно, если вы перевели деньги непонятному человеку, которого вы первый и последний раз видели, или не видели вовсе», — резюмировал собеседник издания.

Ранее в разговоре с ОСН юрист Иван Соловьев рассказал, как могут быть использованы геоданные о перемещении россиян.