Юрист Мельников: кредитные каникулы фиксируются в истории, но не портят её

Необходимо помнить о том, что внезапное падение доходов, тяжелая болезнь или появление ребенка могут затруднить выплаты по кредитам. Однако для сохранения финансовой репутации заемщики могут воспользоваться кредитными каникулами, реструктуризацией, отсрочкой или рефинансированием.

О том, чем отличаются эти инструменты и как они влияют на историю плательщика, в ходе диалога с интернет-изданием RT в пятницу подробно рассказал Александр Мельников, директор по продукту B2C-направления БКИ «Скоринг Бюро».

В публикации сказано о том, что главное отличие законных льгот от нарушений договора заключается в статусе платежей. По словам эксперта, просрочка — это прямое нарушение обязательств, которое портит историю. В свою очередь, каникулы, отсрочка или реструктуризация лишь официально меняют условия кредитования.

Собеседник журналистов обращает внимание, что если клиент аккуратно платит по обновленному графику, задолженность не считается просроченной, а в кредитной истории появляется запись о законной корректировке договора, а не о сбое.

Разница между самими финансовыми механизмами существенна. Кредитные каникулы дают льготный период до полугода по закону (при падении дохода от 30% банк не имеет права отказать), и это самый мягкий вариант.

Отсрочка и реструктуризация зависят от решений конкретного банка: они изменяют график или растягивают срок, но часто оформляются уже после возникновения проблем, поэтому финансисты оценивают их с осторожностью.

В материале сказано, что рефинансирование же представляет собой оформление нового кредита для гашения старых обязательств. Его Мельников советует запрашивать заранее, пока нет просрочек.

Записи о любых изменениях остаются в кредитной истории и отражаются на кредитном рейтинге. Сами по себе каникулы не делают профиль заемщика «плохим», но дают сигнал, что клиент проходил через период финансовых сложностей.

Если человек платит по новому графику исправно, негативное влияние со временем сглаживается. Однако если реструктуризация накладывается на высокую долговую нагрузку, множественные заявки в другие банки или имевшиеся ранее просрочки, кредиторы расценят риски как высокие. Удалить старые просрочки невозможно — данные хранятся в БКИ семь лет.

Что касается рефинансирования, то в истории оно отображается как закрытие прежнего договора и открытие нового. Мельников предупредил: такой шаг полезен только в том случае, если реально снизил долговую нагрузку. Если же заемщик закрыл кредитную карту новым займом, а затем снова исчерпал на ней лимит, его обязательства и риски только возрастут.

Напомним, семнадцатого августа в городе Тобольск начала работу выставка расписных матрешек, созданных в период с 1960-го по 1980-й год. Экспозиция объединила образцы как из различных частей Российской Федерации, так и из разнообразных зарубежных держав. Информацию о старте проекта распространили в департаменте культуры Тюменской области.

Ранее, в ночь с воскресенья на понедельник, руководитель сервиса Яндекс ID Ася Статьева в ходе беседы с РИА Новости обратилась к гражданам Российской Федерации с важным предупреждением о рисках, связанных с длительным неиспользованием сим-карт. Подробнее об этом читайте в материале Общественной службы новостей.