В России планируется появление двух новых видов вкладов: Кто сможет их открыть

В России готовятся к внедрению двух новых сберегательных продуктов, ориентированных на конкретные социальные категории и целевые задачи. Информацию распространяет агентство DEITA.RU.

Первым инструментом станут жилищные вклады, предназначенные для накопления средств на недвижимость. Законодательная база для их работы сформирована после подписания соответствующего федерального закона президентом.

Запуск программы во всех кредитных организациях запланирован на 1 января 2027 года. Продукт будет доступен любому совершеннолетнему гражданину, который планирует приобретение жилья или строительство. Родители или опекуны получат возможность открыть такой счет в интересах несовершеннолетнего ребенка.

Механизм предполагает строгую целевую привязку капитала: договор заключается на срок не менее трех лет, а снятие средств допускается исключительно для улучшения жилищных условий. Это может быть покупка квартиры на вторичном рынке, оплата договора долевого участия в новостройке или индивидуальное жилищное строительство.

Ключевым преимуществом перед стандартными депозитами станет увеличенный лимит государственной страховой защиты — до 10 миллионов рублей, тогда как обычные вклады застрахованы на сумму до 1,4 миллиона рублей через Агентство по страхованию вкладов.

Дополнительно механизм обязывает банк предоставить клиенту ипотечный кредит на конкретный объект сразу после накопления минимального первоначального взноса. Появление инструмента происходит на фоне высокой строительной активности: за первое полугодие 2026 года жилищные условия улучшили около 1,8 миллиона российских семей.

Второй продукт — социальные депозиты для поддержки малоимущих граждан — внедряется ускоренными темпами. Системно значимые банки начали предлагать его досрочно, однако регулятор установил обязательный срок для всей отрасли: к 1 января 2027 года функционал должен появиться в мобильных приложениях всех банков, работающих с физическими лицами.

Доступ к инструменту ограничен автоматизированной проверкой через Единую государственную информационную систему социального обеспечения (ЕГИССО).

Открыть такой вклад смогут только граждане, официально признанные нуждающимися и получающие федеральную или региональную поддержку. В их число входят многодетные семьи на едином пособии, участники социальных контрактов и пенсионеры с социальной доплатой. Действует ограничение — не более одного активного вклада на человека, оформление проводится дистанционно через портал «Госуслуги».

Условия продукта разработаны для формирования финансовой подушки безопасности у уязвимых категорий населения. Максимальная сумма размещения ограничена 50 тысячами рублей, срок составляет один год с правом пролонгации при сохранении статуса льготника.

Ключевым условием является доходность, которая должна соответствовать максимально возможной ставке из стандартной линейки банка для физических лиц на аналогичный срок.

В отличие от классических срочных депозитов, здесь предусмотрена свобода распоряжения средствами в рамках лимита: вкладчик может частично снимать наличные и пополнять счет без потери начисленных процентов и скрытых комиссий.

Ранее говорилось, что цифровой рубль нельзя использовать для вкладов и кредитов. Данная форма расчётов предназначена исключительно для совершения платежей и не может выступать как инструмент накопления.

В цифровых рублях невозможно оформить вклад либо получить кредит. При совершении оплат такими средствами возврат средств в виде кешбэка не предусмотрен. Подробности об этом читайте в материале Общественной службы новостей.