Семейный бюджет: Как накопить и не развестись

Что такое семейный бюджет и зачем он нужен, в эфире телевидения Общественной службы новостей рассказала независимый финансовый советник Наталья Смирнова.

— Словосочетание «семейный бюджет» отчего-то навевает тоску. Будто пережиток прошлого к нам пришел. Вроде полезная вещь, а сразу вспоминается что-то устаревшее. Отчего так?

— Первая ассоциация, что это что-то жутко скучное, надо сидеть и считать, на что потратили то и это, это отнимает кучу времени и навевает грусть. Мало того, еще нужно это делать вместе со второй половиной, это вдвойне скучно и провоцирует разные ссоры и недопонимание. Отсюда, наверное, такое негативное отношение к ведению семейного бюджета.

— Как подходить к этому вопросу с большим интересом? Что это не режим экономии, как это воспринимает большинство, а тот режим, который приведет к большему благосостоянию.

— Я предлагаю начинать не с расходов из серии «кто на что потратил», потому что это сразу выяснение отношений. А начинать в общих целей. Потому что какая разница кто сколько потратил на бизнес-ланчи, кофе и мотоцикл, если мы все равно приближаемся к нашим финансовым целям. Вот мы согласовали наши фин цели: улучшение жилищных условий к такому-то времени, детей — к такому то времени и пенсию к такому-то времени. Оцифровали их по стоимости, по срокам и исходя из склонности к рискам понимаем, когда сможем их достичь.

Дальше мы проанализировали, сколько же денег у нас остается. Вдруг, остается тысяч на 10-15 меньше, чем мы привыкли. С тем основанием, что мы движемся к нашим фин целям, а это реально заряжает, мы уже и идем в расходы: сколько мы тратим, на что больше всего и почему. И после идет логичная и разумная оптимизация, потому что мы понимаем, почему.

— Что же такое вообще семейный бюджет? Это накопления, подушка безопасности или что?

— На самом деле я это словосочетание не очень люблю и вместо него обычно использую «семейный финансовый план».

Бюджет, говоря бухгалтерским языком, это дебет с кредитом: на что мы тратим и сколько откладываем

А если мы говорим про семейный финансовый план, то у нас есть цели, есть ежегодный мониторинг достижений и план на каждый месяц, сколько мы должны отложить на каждую цель.

— По поводу разных стратегий, которые позволяют достичь целей, я слышала про «конвертики»: их может быть от четырех до бесконечности, по разным сферам расходов. Ты раскладываешь по ним всю сумму и берешь в течении месяца. Ну и если за пять дней до зарплаты там деньги закончились, то либо терпишь, либо отнимаешь деньги из другого конверта. Но совесть тогда уже не чиста.

— Я согласна с идеей конвертиков, но содержание их у всех разное. Вот у нас есть конверт «заначка» на срок трех ежемесячных расходов, конверт отчислений на наши долгосрочные финансовые цели, и оставшуюся сумму мы делим на ежегодные и ежемесячные расходы. Как так?  Ежегодные расходы у нас на машину, на налог на недвижимость, на отпуск и на страховку жизни. Эти ежегодные расходы мы делим на 12 месяцев и ежемесячно эту сумму на депозит откладываем, чтобы не было внезапного «денег нет, но вы держитесь».