С 1 февраля меняются правила семейной ипотеки

С 1 февраля 2026 года в России меняются правила семейной ипотеки. Главное нововведение формулируют так: «одна семья — один льготный кредит».

Если раньше каждый из супругов мог оформить по своему договору под 6%, теперь льготный кредит будет один на всю семью. Второй раз воспользоваться программой не получится, пока не погашен первый кредит и не появится новый ребенок.

Второе ключевое изменение — обязательное созаемство супругов. Даже при брачном договоре ипотеку будут оформлять на обоих. При этом привлекать родителей и других родственников как созаемщиков по программе больше нельзя.

На фоне сокращения госкомпенсаций банкам ожидается и более жесткая проверка доходов.

Отдельный пункт касается комбинированных кредитов: льготную ставку 6% обещают сохранить только при рефинансировании рыночной части такого кредита. Полностью «пересобрать» весь долг под льготную ставку не получится — рефинансирование затронет именно ту часть, которая была оформлена по рыночным условиям.

Ужесточение правил объясняют всплеском выдач в конце 2025 года. В декабре банки выдали 104 тыс. кредитов по семейной ипотеке на 605 млрд рублей — это называют рекордом для программы. Доля семейной ипотеки в общем объеме выдач достигла 75%: многие старались успеть оформить кредит до новых условий.

Эксперты по-разному оценивают последствия. Максим Лазовский («Дом Лазовского») считает, что молодым семьям со «скачущим» доходом будет сложнее — они теряют возможность усилить платежеспособность за счет родителей, а обязательное созаемство повышает риски при разводе или потере работы одним из супругов.

Статус созаемщика означает, что банк вправе требовать платежи с любого из супругов, если второй перестал платить — поэтому в новых условиях финансовый резерв семьи становится важнее, чем «идеальная» кредитная ставка.

Ранее в РФ снизился суммарный коэффициент рождаемости в 2025 году. Подробнее об этом читайте в материале Общественной службы новостей.