Получить одобрение теперь сложнее: Определены категории россиян, которым будет сложнее получить кредит

С 1 июля 2026 года в России введены изменения в правила оценки доходов заемщиков при получении кредитов. Для тех, кто не способен подтвердить свой доход официальными документами, банки станут определять платежеспособность на основе среднедушевого дохода в регионе, применяя понижающий коэффициент в размере 10%, пишет «Газета.Ru» .

Экономист, руководитель отдела «Ипотека» девелопера Level Group Юлиан Овечкин уточнил, что изменения в правилах главным образом повлияют на тех, чьи доходы ранее могли быть учтены косвенно или были заявлены без должного документального подтверждения. Ранее в расчет могли включаться переводы от родственников, возврат долгов или другие поступления.

Теперь принимаются во внимание только те доходы, которые можно четко идентифицировать: заработная плата, пенсия, социальные выплаты, доходы от аренды недвижимости и другие официально подтвержденные источники. Для индивидуальных предпринимателей и самозанятых требования стали более формализованными.

Теперь вместо справок в свободной форме нужно будет предоставить налоговую отчетность, декларации или данные из сервиса «Мой налог». Это уменьшает вероятность субъективной оценки дохода: если заемщик не может подтвердить доход документально, банк больше не будет полагаться только на информацию, указанную в анкете.

В этом случае расчет будет производиться на основе среднедушевого дохода в регионе, затем к нему применят понижающий коэффициент 10%. В результате максимально доступная сумма кредита для таких клиентов может оказаться значительно ниже, чем ранее.

Эксперт рекомендует заемщикам заранее подготавливаться к процессу подачи заявки на кредит. Если банк отклонил заявку, в первую очередь необходимо выяснить причину отказа. В некоторых случаях кредитная организация может сообщить, что запрашиваемой суммы недостаточно с учетом уровня дохода.

В таких ситуациях стоит рассмотреть возможность увеличения первоначального взноса или привлечения платежеспособного созаемщика, отметил эксперт. При этом созаемщиком необязательно должен быть родственник, многие банки позволяют привлекать любых третьих лиц.

Как он отмечает, возможность повторной подачи заявки определяется внутренними правилами каждого банка и причинами отказа. Если кредитор обнаружит признаки недостоверной информации или подделки документов, обычно повторная попытка возможна лишь спустя два-три месяца, сообщил эксперт.

Для увеличения шансов на одобрение, Овечкин советует заранее проверить кредитную историю, убедиться в отсутствии задолженностей по налогам, штрафам и пеням, а также подготовить документы, подтверждающие все официальные доходы.

При оформлении ипотеки рекомендуется подать заявки в несколько банков, например, в два-три. Это не только увеличивает вероятность получения одобрения, но и позволяет сравнить процентные ставки, условия первоначального взноса и страхования, чтобы выбрать наиболее выгодную программу, отметил Овечкин.

По его мнению, для большинства работающих граждан ничего кардинально не изменится: как и ранее, основным документом для подтверждения дохода остается справка о доходах за последние 6–12 месяцев или информация, полученная через портал «Госуслуги».

Ранее говорилось, что 59% россиян брали кредиты на отдых из-за давления соцсетей. Среди тех, кто ощущал давление, 81% хотя бы раз оформляли кредит или занимали деньги на путешествие. Воздействие общественного мнения может значительно изменить финансовые привычки людей.

Часто граждане готовы влезать в долги, чтобы соответствовать образу, созданному в социальных сетях, или оправдать ожидания близкого окружения. Отпуск перестает выполнять функцию отдыха и становится средством подтверждения статуса. Подробности об этом читайте в материале Общественной службы новостей.