Почему опасно ругаться с коллекторами и что делать, если они звонят родным

27 февраля 2023, 13:37 — Общественная служба новостей — ОСН

Россияне медленно погрязают в долгах. В то время как специалисты обеспокоены закредитованностью населения, самих должников волнуют действия, применяемые банком. Речь идет о коллекторах. Что делать, если они звонят вам и вашим родственникам и как правильно вести разговор, Общественной службе новостей рассказал финансовый эксперт, руководитель ГК «Содействие» Алексей Лашко.

Как защититься от звонков

Зачастую кредитные организации и коллекторы первым делом начинают беспокоить ближнее окружение должника. Как вести себя родственникам, если им звонят, а они не являются стороной договора, то есть ни поручителем, ни залогодателем?

Такое происходит, когда кредитор в согласие на обработку персональных данных клиента зашил согласие на обработку данных контактных лиц, им предоставленных. Условно говоря, клиент спросил у контактного лица разрешение и после этого дал добро на обработку его персональных данных кредитору.

«Что нужно сделать: написать в банк заявление в свободной форме о том, что вы не согласны на обработку ваших данных. И профессиональный коллектор больше не сможет вам позвонить, потому что это будет незаконно. Пока нет соответствующего заявления, считается, что данные обрабатываются корректно, и вы со всем согласны», — дал совет Алексей Лашко.

Никогда не грубите

Специалист не советует грубить, угрожать и ругаться матом, потому что все разговоры с коллекторами записываются и хранятся 3 года. И, конечно, могут быть использованы против вас.

«Лично знаю практику коллекторских агентств, когда за оскорбления их сотрудников заводили уголовные дела. И их хорошо расследовали. Потому что на этапе переговоров человек представляется коллектору при исполнении, являющемуся не физлицом, а представителем юрлица, кредитора. Нервные заемщики любят наговорить всякой гадости представителям коллекторского агентства. А потом получить “привет” — стук в дверь от участкового», — рассказал эксперт.

Как работают коллекторы

Сегодня коллекторы уже не ходят с битами и не угрожают расправой. Теперь их задача — убедить клиента, что ему выгоднее рассчитаться с кредитором, нежели продолжать от него бегать. Есть несколько десятков способов, которыми убеждают профессиональные коллекторы.

«В 2020-2021 годы было актуальным увещевание “вы еще молодой, вам же еще ипотеку получать, а тут долг неоплаченный висит”. И молодые люди гасили просрочку, которая затем снималась в бюро кредитных историй, чтобы им одобрили ипотеку по льготной ставке. Им было выгоднее рассчитаться с кредиторами, чем отказываться улучшать жилищные условия», — приводит пример специалист.

Иногда коллекторы предлагают решить вопрос по-другому: быстро оформить банкротство и автоматически списать все долги. Стоит ли им верить? Конечно, нет.

«Реальная стоимость услуги банкротства — около 200 тыс рублей. Это длительная процедура, и не факт, что заемщику простят все долги. А коллекторы обычно рассказывают, что юркомпании, которых сейчас расплодилось по России, избавят от долгов. Это не совсем правда. И потом добиться правды не удастся даже в суде. Такие обещания от коллекторов будут оценены не как мунипуляция, а, скорее, как посредничество или дорогой “урок” по финансовой грамотности», — пояснил Алексей Лашко.

Если долг под залог 

Особняком стоит блок залоговых займов, когда деньги выдаются под залог недвижимости или транспортного средства. Как ни странно, многие должники считают, что если банк о них «забыл», коллекторы в дверь не стучат, значит, все хорошо. Но это не так, расплачиваться имуществом все равно придется.

«Процедура обращения взыскания на объект недвижимости достаточно долгая, может занимать 1,5–2 года до выхода на торги. А заемщик все это время думает, что ничего не происходит, торги не ведутся, он молодец и красиво обманул кредитора.

Итог — в какой-то момент к нему в дверь постучат новые хозяева и начнут делать ремонт, выносить имущество, двери и даже самого заемщика. Таким образом, чем раньше заемщик с кредитором договорится, тем лучше. Да и бегать все время не получится. Но обычно уровень финансовой грамотности наших заемщиков такой низкий, что слышать и воспринимать позицию кредитора они не хотят», — констатировал эксперт.

Есть множество примеров, когда людей выселяли по ипотечным договорам. Хотя изначально кредиторы предлагали решить вопрос малой кровью: или вернуть деньги, или продать объект, получить деньги и расплатиться с долгами. Но заемщики поначалу не считают такие предложения разумными.

«Но когда дело доходит до торгов, объект оценивается ниже его реальной стоимости. И человек может даже ничего не получить. А вот кредитор получит. Для него важно, чтобы объект быстрее ушел с торгов, даже пусть с существенным дисконтом», — отметил Алексей Лашко.

Есть и еще одно из неприятных последствий наличия у вас долга: невозможность дальнейшего кредитования. То есть когда человек решит стать предпринимателем или продавать товары на маркетплейсах, он сталкивается с тем, что возможности развития ограничены. Поэтому по возможности оплачивайте старые долги и постарайтесь не брать кредиты, если не уверены, что сможете их вернуть.

Ранее юристы рассказали, как дешево выкупить у банка свой просроченный долг или ипотеку. А также объяснили, как исправить кредитную историю.