Пенсионерам рекомендуют проверить сберкнижки, открытые в конце 90-х годов: С чем это связано

Финансовые консультанты советуют людям старшего возраста пересмотреть домашние архивы и поискать банковские документы, относящиеся к периоду конца девяностых и начала двухтысячных. Речь идёт о сберегательных книжках и договорах по продуктам, которые были востребованы в те годы, — среди них «Целевой вклад на детей», «Доверительный», «Пенсионный-плюс».

Экономическая суть таких накоплений принципиально иная, нежели у советских вкладов, действовавших до реформы, и регулируется она другими юридическими и финансовыми правилами, пишет дзен-канал ПРО ФИНАНСЫ.

Прежде всего следует осознавать: государственные компенсационные программы на эти договоры не распространяются. Вклады, открытые до июня 1991 года, по закону получают двукратную или трёхкратную индексацию от государства. Сбережения более позднего периода такой компенсации лишены.

Они появились уже при рыночной экономике, и государство не берёт на себя ответственность за инфляционные потери тех лет.

Однако смысл поиска пожелтевших бумаг всё же есть, и он в другом: нужно установить фактический остаток средств и официально закрыть счета, которые за последние 20–25 лет могли продолжать приносить банку доход без ведома владельца.

Первый и наиболее весомый повод обратиться в банк — капитализация процентов. В девяностые, когда гиперинфляция была нормой, коммерческие банки и Сбербанк устанавливали по долгосрочным продуктам огромные процентные ставки.

Родители нередко открывали «Целевые вклады на детей» на десять лет под высокий процент. Согласно типовым договорам той поры, по завершении основного срока средства автоматически не выдавались. Счёт переходил в категорию «До востребования» либо продлевался на неопределённый период.

Деньги, следовательно, все эти годы физически хранились в банке, и на них продолжали начисляться проценты — пусть и по минимальной ставке. За четверть века сложный процент мог довести итоговую сумму до объёма, заметно превышающего первоначальный взнос, и оставлять эти средства банку безвозмездно было бы крайне недальновидно.

Второй критически важный момент, который эксперты называют главной психологической ловушкой, — деноминация 1998 года. Если вклад открывался или пополнялся в 1995, 1996 или 1997 годах, нужно делать строгую поправку на масштабную денежную реформу.

При смене тысячелетий государство произвольно убрало три нуля у всех денежных знаков страны. Оставленная на сберкнижке в 1997 году внушительная сумма в 1 000 000 неденоминированных рублей в один момент превратилась в 1 000 рублей нового образца.

Специалисты призывают вкладчиков и их наследников трезво оценивать возможный остаток: если к моменту деноминации на счете лежали лишь небольшие суммы, то сегодня даже с учётом многолетнего начисления процентов итоговый баланс после пересчёта может оказаться мизерным. Реальную картину можно увидеть исключительно через официальный банковский запрос.

Третий фактор касается прав наследования так называемых «забытых» денег. Нередко подобные сберкнижки находятся родственниками уже после ухода из жизни старшего поколения. Если баланс счёта после всех исторических потрясений и деноминации остался весомым, эти средства официально входят в наследственную массу наравне с недвижимостью или иным имуществом.

Далее нужно обратиться в любое ближайшее отделение Сбербанка или того финансового учреждения, где исторически открывался счёт, имея при себе паспорт и найденный документ. Если же сама книжка утеряна за давностью лет, но факт существования вклада не вызывает сомнений, следует написать заявление на архивный розыск счетов.

Эта процедура проводится по паспорту заявителя или по документам умершего родственника в рамках оформления наследства и является абсолютно бесплатной.

В ответ на запрос банк поднимет свои цифровые и бумажные базы данных конца девяностых годов и предоставит официальную выписку с точным остатком средств с учётом деноминации и всех набежавших за десятилетия процентов.

Ранее говорилось, что утрата документов может привести к нехватке пенсионных баллов. Даже десятки лет официальной работы не всегда позволяют накопить необходимое число пенсионных баллов, если отсутствуют подтверждающие заработок документы.

Такая ситуация особенно вероятна, когда предприятия, на которых трудился человек, прекратили деятельность в 1990-е годы. Подробности об этом читайте в материале Общественной службы новостей.