Овечкин: рефинансирование ипотеки бесполезно после выплаты половины долга

С 1 февраля 2026 года в России вступили в силу изменения в порядке рефинансирования комбинированной ипотеки. Теперь заёмщики могут перекредитовать только рыночную часть кредита, сохраняя при этом льготную ставку на остаток долга в прежнем банке. Эксперт Level Group Юлиан Овечкин в беседе с «Газетой.Ru» пояснил, как это работает и кому новая схема действительно выгодна.

Комбинированные кредиты стали массовым явлением в Москве и Санкт-Петербурге, где льготного лимита в 12 млн рублей часто недостаточно даже для скромной квартиры. Заёмщики оформляли часть суммы по субсидированной ставке (например, 6%), а остальное — под рыночный процент, доходивший до 20% и выше. До 2026 года рефинансирование таких ссуд было бессмысленным: при переходе в другой банк льготная часть автоматически переводилась на рыночные условия.

Сейчас ситуация изменилась: рефинансировать можно только сверхлимитную часть. Например, при кредите в 10 млн рублей (6 млн под 6% + 4 млн под 20%) заёмщик вправе перевести в другой банк лишь 4 млн. Если удастся получить ставку 14–15%, ежемесячный платёж заметно снизится, а льготные условия останутся.

Однако Овечкин предупреждает: рефинансирование подходит не всем. Оно теряет смысл, если срок ипотеки уже перевалил за середину — проценты в основном выплачены, а новый кредит обнулит график. Нецелесообразно оформлять перекредитование и при разнице ставок менее одного процентного пункта — расходы на сделку не окупятся. Также под вопросом выгода при остатке долга ниже 1 млн рублей. Кроме того, банки настороженно относятся к заёмщикам предпенсионного возраста.

Процедура по-прежнему многоступенчата: заявка, сбор документов по кредиту и недвижимости, одобрение, заключение нового договора и перерегистрация залога. На каждый этап отведены жёсткие сроки — одобрение действует 2–3 месяца, переоформление в Росреестре занимает до полугода. Оценить экономический эффект помогут ипотечные калькуляторы, учитывающие не только ставку, но и сопутствующие расходы: оценку, страховку, пошлины.

Ранее сообщали о том, что, по информации inkazan.ru, на фоне продолжающегося роста цен на жильё в России и снижения ощутимой выгоды от льготных программ, часть покупателей всё чаще обращает внимание на зарубежную недвижимость. Подробнее об этом читайте в материале Общественной службы новостей.