Льготная ипотека: Плюсы и минусы

Председатель Правительства РФ Михаил Мишустин подписал постановление от 30 апреля 2022 г. № 806 о продлении действия программы «‎Льготная ипотека» до конца 2022 года. Также был подписан документ о снижении процентной ставки по ней с 1 мая 2022 года с 12% до 9%.

При каких условиях можно рассчитывать на поддержку из госбюджета и как это сделать, разобралась Общественная служба новостей.

Кто может взять льготную ипотеку

Любой гражданин РФ достигший возраста любой совершеннолетний гражданин Российской Федерации без ограничений по возрасту и семейному положению. Дополнительные требования может устанавливать банк.

Какое жилье можно приобрести

Во-первых можно купить квартиру в строящемся доме или приобрести готовое жилье у застройщика. Также ипотеку по ставке на условиях субсидирования можно оформить на строительство частного дома самостоятельно или по договору подряда. Либо вы можете приобрести земельный участок с дальнейшим строительством своего дома.

На вторичное жилье льготная программа не распространяется.

Во всех российских регионах максимальная сумма кредита по программе составляет 6 млн рублей. В Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области – 12 млн рублей.

Можно ли построить дом самому

Построить дом самостоятельно по льготной ипотеке можно. Если вы это делаете без договора подряда, то вам необходимо закончить строительство и зарегистрировать право собственности на дом в течение 12 месяцев с даты получения ипотечного кредита. Иначе банк сможет повысить процентную ставку по кредиту.

Можно ли превышать лимит ипотеки

Заемщик может оформить часть кредита на условиях льготной ипотеки, а остальную часть оплатить на рыночных условиях или получить в рамках региональной ипотечной программы.

В таком случае лимит для всех российских регионов составит 15 млн рублей, а для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области – 30 млн рублей.

Банки, участвующие в программе

В программе господдержки участвуют больше 60 кредиторов. Для того, чтобы взять ипотечный кредит вы можете подать заявление сразу в несколько банков и выбрать для себя лучшие условия. Перечень банков-участников программы размещен на сайте спроси.дом.рф.

Первоначальный взнос и максимальный срок

Первоначальный взнос составляет не меньше 15%. К примеру, вы можете использовать материнский капитал в качестве взноса или как его часть, но в этом случае необходимо выделить детям долю в собственности на квартиру.

Максимальный срок ипотечного кредита в рамках льготной программы зависит от конкретного банка. В большинстве случаев такой срок не превышает 30 лет.

Изменение процентной ставки

По условиям кредита льготная ставка действует на протяжении всего срока кредита. Но в ряде случаев процент по кредиту может быть увеличен, например, если вы откажетесь от предложенных видов страхования, риски невыплаты кредита для банка станут выше, поэтому кредитор имеет право увеличить процентную ставку на 1%, но при этом ставка по кредиту не должна превышать 10%.

Но, важно учесть, что если заемщик в течение 12 месяцев с даты оформления кредита не зарегистрирует право собственности на дом, построенный своими силами, банк может поднять процентную ставку по ипотеке до уровня ключевой ставки, увеличенной на 4,5%.

Необходимые документы

Для подачи заявки в банк вам понадобятся: паспорт, СНИЛС, свидетельство о браке или разводе, справка о доходах по форме 2-НДФЛ (можно запросить у работодателя) и для мужчин до 27 лет — военный билет или другой документ, подтверждающий, что заемщик не подлежит призыву на военную службу.

Также банк может попросить заверенную работодателем копию трудовой книжки, договора по совместительству или выписку из лицевого счета Пенсионного фонда. В ряде случаев ипотеку можно оформить всего по двум документам. Более подробные условия уточняйте в конкретном банке.

Наличие другой недвижимости

Если у вас в собственности уже есть жилье, то вы можете участвовать в льготной ипотеке. Наличие другой недвижимости не является препятствием.