Колерова разъяснила обязательность указания назначения переводов между физлицами

Россияне не обязаны указывать назначение при переводах другим физическим лицам, однако это имеет смысл делать, если операция проводится в рамках договорных отношений. Такое разъяснение в беседе с РИА Новости дала Наталья Колерова, юрист и ассоциированный партнер Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств.

Она подчеркнула, что закон не устанавливает общей обязанности заполнять графу назначения каждого перевода между гражданами. При переводе по номеру телефона или карты поле «сообщение получателю» (назначение платежа) чаще всего является дополнительным сервисным инструментом банка, а не обязательным реквизитом платежного поручения.

Вместе с тем эксперт отметила, что в сообщении к платежу целесообразно указывать причину, если перевод производится в рамках договорных отношений. Речь идет об оплате аренды, возврате займа, совершении покупки или возмещении расходов.

«При наличии договора следует указать его вид, номер и дату, период оплаты и при необходимости информацию об НДС. Недостоверное или формальное назначение платежа не снижает риски, а, напротив, может вызвать дополнительные вопросы банка или иметь неблагоприятные последствия в налоговом либо судебном споре», — добавила Колерова.

Юрист обратила внимание, что указание причины платежа помогает объяснить банку экономический смысл операции, хотя и не является гарантией от приостановления или отказа в переводе.

«Банк вправе отказать в совершении операции, если по результатам внутреннего контроля возникают подозрения, что она связана с легализацией преступных доходов или финансированием терроризма», — напомнила она.

Иная ситуация складывается, если перевод осуществляется через платежное поручение, которое должно содержать реквизиты, позволяющие провести операцию, включая назначение платежа. Такие переводы касаются юридических лиц: они обязаны указывать наименование товаров, работ или услуг, номера и даты договоров и товарных документов, а также при необходимости сведения об НДС.

Напомним, российские туристы на индонезийских курортах ранее испытывали серьезные трудности с оплатой товаров и услуг из-за отключения РФ от SWIFT и ухода Visa и Mastercard.

Подробнее об этом читайте в материале Общественной службы новостей.