Как оформить самозапрет на кредиты и для чего это нужно

В Госдуму планируется внести законопроект, предусматривающий для граждан России возможность установления самозапрета на кредиты и займы через портал Госуслуг. Центробанк предлагал ввести такую возможность еще в 2022 году в качестве меры борьбы с мошенниками. Общественная служба новостей разобралась, что такое самозапрет на кредиты и займы, как он будет работать и что необходимо для его оформления.

Что такое самозапрет на кредиты и займы

Самозапрет на кредиты и займы – это механизм, который запрещает оформлять на себя кредитные обязательнства, что находит отражение в кредитной истории. Таким образом, гражданин пресекает любую возможность взять кредит или займ на свое имя дистанционно, чем нередко пользуются мошенники, получившие доступ к персональным данным и личному кабинету пользователя.

Предполагается, что запреты будут многоуровневыми. Так, например, можно будет запретить:

– Выдачу кредитов и займов в определенных организациях – банках или микрофинансовых организациях;
– Выдачу дистанционного кредита или оформления его в офисе;
– Выдачу любых кредитов и займов.

Эта услуга будет полностью бесплатной, а воспользоваться ею, снимая и устанавливая запрет либо меняя его уровни, можно будет неограниченное число раз.

Для чего нужен самозапрет на выдачу кредитов и займов

Ущерб, который мошенники причиняют россиянам, оформляя на них кредиты и займы, исчисляется десятками миллиардов рублей. При этом, как отмечается в ряде исследования, почти в половине случаев граждане передавали мошенникам свои данные добровольно, купившись на их манипуляции. Действительно, сегодня мошенники применяют самый широкий спектр инструментов социальной инженерии, которые позволяют им завладеть необходимой информацией.

Кроме того, мошенники могут украсть личные данные, логины и пароли к интернет-банкам тайно, так что человек не будет ничего подозревать до тех пор, пока к нему не нагрянут с требованиями рассчитаться по долгам, о которых он и знать не знал.

При этом оспорить факт того, что кредит или займ был оформлен без ведома гражданина, бывает очень непросто. Поэтому самозапрет может стать достаточно надежной мерой защиты.

В каких случаях оформлять самозапрет на выдачу кредитов и займов

Если вы считаете, что ваши данные могут оказаться под угрозой похищения, или вы сами можете случайно выдать их мошенника, то самозапрет позволит чувствовать себя уверенеее и спать спокойнее. Оформлять его можно порекомендовать в следующих случаях:

– Вы знаете, что в ближайшее время не собираетесь брать кредиты и займы;
– Вы пребываете за границей, а значит возможности участвовать в разбирательствах с мошенниками у вас нет;
– У вас уже есть кредит, который вы выплачиваете, и новые вам точно не нужны;
– Вы потеряли паспорт или иные документы, которые могут быть использованы мошенниками для оформления на вас кредита;
– У вас есть пожилые родственники, которые не могут самостоятельно защитить себя от мошенников, поэтому предложите им оформить самозапрет.

Как оформить самозапрет на выдачу кредитов и займов

Выплаты на детей в 2023 году: Кому положены и как получить

Предполагается, что механизм оформления самозапрета будет работать следующим образом:

– Вы устанавливаете его либо в личном кабинете на портале Госуслуг, либо через банк;
– После установления самозапрета соответствующая информация появится в кредитной истории.

Помимо этого, на портале Госуслуг можно выяснить, в каких Бюро кредитных историй находится ваша кредитная история и сделать туда соответствующий запрос, чтобы убедиться, что самозапрет начал действовать.

После того, как вы установите самозапрет, любой банк или микрофинансовая организация должны будут отклонить любую заявку на кредит от вашего имени. Если же кредит все-таки будет оформлен в обход действующего самозапрета, то требовать от вас возврата средств банк или МФО не имеют права.

В чем минусы самозапрета на выдачу кредитов и займов

Несмотря на преимущества, у самозапрета есть и ряд минусов:

– Процесс может занять до трех суток, поэтому у мошенников, похитивших данные, будет запас времени на совершение своих противоправных действий;
– Сложности в получении срочного кредита, когда он потребуется;
– Риск испортить кредитную историю, так как отклоненная заявка на кредит отразится на кредитном рейтинге;
– Риск, что мошенники получат доступ к аккаунту на Госуслугах и смогут самостоятельно снять самозапрет.

Как обезопасить себя до принятия закона о самозапрете

Следуя нескольким правилам, можно существенно снизить риск оказаться жертвой мошенников:

– Следите за важными документами, чтобы не потерять их;
– Не оставляйте в залог паспорт и другие документы, содержащие персональную информацию;
– Будьте осторожны, пользуясь интернетом в общественных местах;
– Не посещайте сомнительные сайты;
– Никому не сообщайте свои личные данные по телефону или в интернете.