Как изменить жизнь: финансовый советник раскрыл секреты, которыми он делится c клиентами

23 августа 2020, 00:02 — Общественная служба новостей — ОСН

Может ли человек среднего возраста, который, вдруг, решил стать финансово состоятельным (до этого не умея эффективно распоряжаться деньгами) добиться успехов? Если да, то что конкретно для этого он должен делать? Какие черты характера ему помогут? Об этом Общественной службе новостей рассказал эксперт КС НКО — финансовый советник , основатель Агентства семейных финансов InvestArt advisors Алексей Родин. Известный бизнес-коуч не только предоставил конкретный список шагов, но и раскрыл некоторые секреты, которым обучает своих клиентов.

«Любой человек может стать финансово независимым, главное — это не мечтать, а делать. Идти к цели шаг за шагом. Потому что часто люди просто лежат на диване, мечтают и ничего не делают. Одно из правил для достижения любой цели — конкретизировать каждый шаг. Давайте возьмём, скажем, 35-летнего москвича. Вместе с вами составим для него примерную стратегию, посмотрим на частном примере, что именно должен сделать этот мужчина», — предложил финансовый консультант.

Одно из правил для достижения любой цели — конкретизировать каждый шаг

blockquote

Первым шагом на пути к финансово стабильной жизни — это научиться сводить дебет с кредитом, продолжил Алексей Родин. «Сколько он у нас зарабатывает? Ну, пусть 100 тыс. руб. в месяц. Такой средний доход я считаю вполне нормальным (это не много, но и не мало). Как обычный человек живёт? Он тратит все деньги, что у него есть, не думая о завтрашнем дне: сто получил, сто и потратил. Не откладывает. Хотя бы потому, что не знает, что в последствии с этими деньгами делать».

Совет: Определите все свои денежные поступления и траты, для этого необходимо 2-3 месяца записывать доходы и расходы

Сколько денег приходит и сколько уходит? Следите за своими доходами и расходами, записывая буквально каждую из трат. Сначала это может показаться очень тяжёлой задачей. Но на самом деле необходимость жёстко вести журнал расходов существует два-три месяца: первый будет «пристрелочным», второй — корректирующим и третий, окончательный, позволит вам подбить результаты. Впоследствии будет требоваться лишь контролировать уровень расходов и следить, чтобы вы не превышали запланированный бюджет.

Совет: Разбейте все свои траты по отдельным статьям. Это поможет понять, как вы расходуете средства

«Вам нужно понять, сколько в месяц вы тратите на продукты, сколько — на хозяйственные товары, сколько — на еду вне дома, сколько у вас уходит на медицину или отдых. Если есть дети, то, соответственно, вы должны знать, сколько тратите на них», — рекомендует Алексей Родин.

Управляющий активами уверен, что при правильном подходе у человека уже на этом этапе начнут оставаться деньги. Почему это происходит? «Просто записывать, сколько тратится, — этого мало. Надо обязательно анализировать процесс. В конце недели или месяца смотрите, куда ушли ваши деньги. И самому себе задавайте вопрос: “Насколько я рационально использую средства?” Я сам не сторонник экономии. Я за эффективное расходование денег. Ведь часто одну и ту же вещь можно купить по разной цене.

При постоянном контроле бюджета уже высвобождаются какие-то средства. Это происходит потому, что при покупке подсознательно вы понимаете, что в будущем придётся перед самим собой оправдываться, объяснять, зачем потратили деньги на эту безделушку. Просто применяя эти правила, вы сможете сэкономить 10-20% своего бюджета», — уверен основатель агентства семейных финансов.

Даже просто применяя эти правила, вы можете сэкономить 10-20% своего бюджета

blockquote

Следующий шаг, продолжает Алексей Родин, — это понять, что вам требуется в жизни. «Куда вы хотите прийти? Какие у вас цели? Обязательно для себя их пропишите! Например, покупка недвижимости, приобретение автомашины. Или обучение детей — вам нужно иметь готовые ресурсы, чтобы дать ребёнку хороший старт в жизни».

Совет: Определите цели, на которые пойдут средства, которые вам удастся сэкономить

Также Алексей Родин советует подумать о пассивном доходе, который в будущем позволит жить в удовольствие, а не существовать на «подачки». Проценты от вкладов, дивиденды от акций, купоны облигаций, арендные платежи — всё это пассивный доход.

«На пенсии в 15 тысяч рублей прожить сложно. Нужно заботиться о себе самому. Но пассивный доход сам по себе не появится из ниоткуда. Капитал для пассивного дохода надо создать. Для этого следует инвестировать деньги, которые у нас остаются. У 35-летнего человека до заслуженного отдыха есть 30 лет. Это очень хороший срок! Инвестируя свободные средства в рублях со среднегодовой доходностью 15% годовых, за это время можно создать и подушку безопасности, и фонд для обучения ребёнка, и капитал для пассивного дохода на пенсии».

Совет: Откладывайте деньги с каждого поступления. Через некоторое время создадите подушку безопасности

Кроме того Алексей Родин рекомендует подумать, в какой валюте вы будете копить свои средства. «Все мы понимаем, что, к сожалению, рубль — это не совсем стабильная денежная единица, поэтому лучше инвестировать в валюте иностранной. Американский доллар — наиболее распространённая и стабильная валюта на сегодняшний день. Так что если хотите инвестировать на длительный срок, лучше это делать именно в долларах.

При этом надо иметь в виду, что доходность в долларах будет не такая большая, как в рублях (не 15%). Здесь нужно ориентироваться примерно на 10%. Опять же, если мы говорим про длительный срок. Если инвестируем не на 30 лет, а на два-три года, то доходность будет, конечно, совсем другой. Значительно ниже, так как инструменты будут использоваться более консервативные», — отмечает эксперт.

Алексей Родин объясняет, что при составлении стратегии для своих клиентов, он ориентируется на статистические данные. «За последние 90 лет статистика говорит, что в среднем рынок в валюте растёт на 10% годовых. Когда-то больше, когда-то — меньше, но в среднем цифры такие. Поэтому на 10% мы и ориентируемся», — сказал он.

Совет: Инвестиции на длительный срок лучше делайте в долларах, а не рублях

Кроме того, Алексей Родин призывает не только правильно тратить деньги и инвестировать, но ещё и брать во внимание возможные риски. «Эта стратегия позволит идти к нашей цели. Однако здесь есть маленький нюанс, который мало кто принимает во внимание. Если у меня имеется семья, если я — ответственный человек, то я обязательно думаю о тех, кто от меня зависит. Просто инвестировать — мало, надо ещё финансово защищать свою семью. Если, вдруг, завтра мне на голову упадёт кирпич, то моя жена потеряет в уровне жизни, мои дети не смогут получить образование. Но я же не хочу, чтобы мои близкие столкнулись с такими проблемами, в случае чего. Я не хочу, чтобы моя вдова выглядела хуже, чем моя жена. Именно поэтому я свою жизнь застрахую.

Я не хочу, чтобы моя вдова выглядела хуже, чем моя жена

blockquote

Да, мы не можем избежать форс-мажоров, но в наших силах защитить семью от их последствий. Поэтому, считаю, нужно обязательно страховать жизнь того, кто приносит деньги в дом. Однако у нас, в России, страхование пока не популярно. Люди обычно не думают о подобном», — отмечает Алексей Родин.

Совет: Обязательно застрахуйте свою жизнь, если вы зарабатываете основные деньги для семьи

Кейс от основателя Агентства семейных финансов Алексея Родина

Алексей Родин проводит лекцию по финансовой грамотности. Фото: аккаунт героя в социальной сети

Ситуация: Мужчина 35-лет, житель Москвы. Доходы 100 тыс. руб., расходы — 100 тыс. руб. Накоплений нет.

• • Семья: муж работает, жена сидит с 2-летним сыном дома.
  • Цели — проработали их и поняли, что нужно:

1. Создать подушку безопасности на случай форс-мажорных ситуаций. Три месячных дохода (300 тыс. руб.)

2. Накопить на обучение ребёнка в столичном вузе. Через 15 лет — 3 млн руб.

3. Создать пассивный доход в момент выхода не пенсию через 30 лет.

Начали инвестировать по 20 тыс. руб. в месяц:

• • через года накопится подушка безопасности (резервный фонд) в размере 300 тыс. руб.;
  • через 15 лет появятся деньги на обучение ребёнка — 3 млн руб.;
  • через 30 лет будет капитал в размере 77 млн., а это 385 тыс. руб. пассивного дохода ежемесячно. С учётом инфляции, 385 тыс. руб. на сегодняшние деньги — это 100 тыс. руб.

В заключение эксперт отметил, что «проснуться» для жизни может любой человек. «Вы должны понять, что вся ответственность за вашу жизнь лежит именно на вас! Не на родителях, не на государстве, не на детях. Как только вы это поймёте, то станете жить осознанно. Почувствуете себя главой семьи, поймёте, что именно от вас зависят и ваши близкие, и ваше будущее. Но если до этого не дойдёте, то так и будет сидеть в своём болоте. Лежать на диване и мечтать о красивой, насыщенной жизни»..