Ипотека для пенсионеров: Эксперт Дайнеко объяснила, в чем интерес банков и клиентов

Российские банки стали снижать предельный возраст заёмщиков до 75 лет. На кого рассчитано новое предложение банков и когда оно выгодно гражданам, Общественной службе новостей рассказала эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Ольга Дайнеко.

Говоря об увеличении возраста заемщика по ипотеке, имеется ввиду предельный возраст заемщика на момент погашения жилищного кредита (ипотеки). Повышение верхней возрастной планки для срока кредитования направлено прежде всего на стимулирование рынка ипотеки. Если рассматривать ситуацию с ипотечными займами в нынешних экономических реалиях, то люди сейчас склонны более сохранять, сберегать, нежели тратить.

Однако если потребительские кредиты медленнее реагируют на снижение ключевой ставки, то ипотека-быстрее.

Кредитные организации в этом случае планируют получить больше ипотечных договоров, а заемщик-оптимальный ежемесячный платеж «на входе», что позволяет ему иметь меньше финансовых рисков и не исключается возможность частичного досрочного погашения (с сокращением срока кредитования).

Например, 40-летний заемщик может получить финансово более комфортный платеж за счет возможности максимального срока кредитования на 30 лет (чем больше срок, тем ниже сумма ежемесячного платежа).

Кроме того, рассматривать не слишком юного заемщика кредитным организациям практично: человек имеет профессиональный и социальный опыт, умеет рассчитывать возможности и его оптимизм по прогнозу возврата ипотечного займа чаще мотивирован.

Ипотека-долгосрочное обязательство и поэтому это многих вполне оправданно пугает. Брать или не брать кредит на покупку жилья — вопрос субъективный. Если есть необходимость оформления ипотеки, период которой пересечется с выходом на пенсию, нужно правильно рассчитывать свои силы.

Прежде чем принять решение, нужно обратить внимание на следующие факторы:

– есть ли перспектива досрочного (в т.ч. частичного) погашения;

– есть ли «подушка безопасности», если случится непредвиденное;

– будет ли при выходе на пенсию дополнительный (помимо пенсионного обеспечения) доход. С этим сложнее прогнозировать, но наличие пассивного дохода спланировать возможно;

– есть ли сложившиеся навыки финансовой дисциплины и планирования (объективно оценивая, что лучше избавиться от долгового обязательства до выхода на пенсию, расслабиться не получится).

В дальнейшем у заемщика есть возможность рафинирования (если условия станут более привлекательными).

Если потенциальный ипотечник планирует снизить риск невозврата заемных средств оформлением страхования жизни, необходимо внимательно изучать/выбирать программу страхования (ориентироваться не только на стоимость полиса, но и на перечень страховых событий и порядок их подтверждения).

Ранее экономисты оценили ставки по ипотеке и дали советы, стоит ли приобретать жилье в 2022 году.