Хаминский: Пополнение счета на крупную сумму денег может вызвать вопросы у банка

Кредитные организации проявляют повышенный интерес к ряду операций, совершаемых гражданами России. Об этом в беседе с РИА Новости сообщил Александр Хаминский, юрист Центра правопорядка в Москве и области.

По его оценке, поводом для углубленной проверки может стать ситуация, при которой клиент в течение месяца внес на свои счета непривычно крупную сумму наличными, а затем перечислил значительную ее часть за рубеж. Эксперт пояснил, какие сочетания факторов могут привлечь внимание банков.

В отношении физических лиц речь идет о внесении наличных на общую сумму от 5 миллионов рублей за 30 дней, если такие поступления составляют значительную долю общего оборота и вскоре после этого крупная часть средств переводится за границу. К аналогичным признакам относятся и многочисленные крупные взносы наличными, за которыми следует перевод средств за рубеж.

При этом Хаминский подчеркнул: названные критерии служат общими ориентирами для анализа, а не универсальными порогами, после достижения которых операции клиента непременно попадают в категорию подозрительных.

Юрист подчеркнул, что гражданин вправе хранить и накапливать деньги наличными: само по себе это не противоречит закону. Многие россияне получают зарплату, снимают ее и держат дома, а позже кладут всю сумму на счет в банке. В такой ситуации подтверждать происхождение средств перед банком не требуется.

Если же финансовые операции все-таки вызвали интерес у кредитной организации, целесообразно представить все доступные подтверждения. К ним Хаминский отнес справки о доходах, выписки по счетам, документы о продаже имущества и иные сведения, соответствующие обстоятельствам.

Ранее говорилось, что ЦБ рекомендовал банкам проверять операции с наличными от 5 млн рублей. Указанная сумма не устанавливает новый предел обязательного контроля и сама по себе не служит основанием для признания операции подозрительной.

Банки могут уделять повышенное внимание значительным зачислениям на счета, в том числе внесению средств через банкоматы, переводам без открытия счёта, приобретению драгоценных металлов и обмену наличной валюты.

Если у кредитной организации возникнут сомнения, она вправе запросить подтверждающие документы о законном происхождении средств. Подробности об этом читайте в материале Общественной службы новостей.