Экономист Овечкин рассказал, почему банк может отказать в ипотеке

Сегодня одобряется менее половины поданных заявок на ипотеку. Как рассказал «Газете.Ru» экономист, руководитель отдела ипотеки Level Group Юлиан Овечкин, самое полезное действие после отказа — попытаться выяснить его причину. Формально банк не обязан подробно объяснять решение, но на практике многие дают примерные пояснения, связанные с доходом, кредитной историей, долговой нагрузкой или стабильностью занятости.

По словам Овечкина, иногда отказ связан не с заёмщиком, а с конкретным объектом недвижимости или формой подтверждения дохода. Он подчеркнул, что отказ не означает, что человек — плохой заёмщик, а лишь отражает невыполнение каких-то условий в данный момент. Подать заявление повторно можно, но не всегда сразу, так как у банков часто действуют внутренние ограничения — от нескольких дней до месяцев, особенно если при первой проверке возникли серьёзные вопросы к документам.

Для увеличения шансов на одобрение эксперт рекомендует тщательно проверить свою кредитную историю, включая не только просрочки, но и все активные кредиты, кредитные карты и даже неиспользуемые лимиты. Также важно убедиться в отсутствии мелких долгов, таких как налоги или штрафы.

Если причиной отказа стал недостаточный доход, логичным шагом может стать оформление ипотеки совместно с супругом или партнёром. Однако, как отметил Овечкин, банк оценивает не только сумму дохода, но и его стабильность — официальную занятость, стаж и отсутствие резких скачков. Иногда чуть меньший, но стабильный доход выглядит для кредитора надёжнее.

Эксперт обратил внимание, что банки всё чаще отказывают из-за слишком маленького первоначального взноса — менее 20%, особенно если эти средства взяты в кредит. Даже высокий взнос более 50% не спасёт при плохой кредитной истории или низком доходе. При этом увеличение первоначального взноса даже на 5–10% может существенно повлиять на решение банка, так как снижает риски.

Важным фактором является и выбор объекта недвижимости. Новостройки от аккредитованных застройщиков, по словам Овечкина, часто одобряются проще, чем вторичное жильё со сложной историей. Поэтому стоит уточнить, с чем именно связан отказ — с заёмщиком или с объектом.

Эксперт также отметил, что имеет значение время подачи заявки. Банки работают циклами: в одни периоды требования строже, в другие — мягче. Например, спрос на ипотеку часто растёт в четвёртом квартале из-за квартальных планов и конца года, а лето и начало осени могут быть периодами акций.

Для увеличения шансов на одобрение Овечкин советует не подавать заявки хаотично, а осознанно обращаться сразу в 2–3 банка с подходящими программами. Массовая рассылка заявок в десяток банков за короткий срок может выглядеть как тревожный сигнал.

Ранее стало известно, что по новым правилам к сделке по семейной ипотеке нельзя будет допускать сторонних лиц. Подробнее об этом читайте в материале Общественной службы новостей.