Что будет, если не платить по кредиту

Практически каждый россиянин в той или иной степени сталкивался с банковскими кредитами. Это могли быть небольшие потребительские займы или же долгосрочные ипотечные кредиты. Однако в любом случае кредит подразумевает, что должник будет вносить ежемесячный платеж вовремя и обязуется погасить сумму своего долга с процентами. Но некоторые предпочитают не платить по своим обязательствам, что чревато серьезными проблемами. Общественная служба новостей разобралась, что будет, если не платить кредит.

Какие обязательства берет на себя должник по кредиту

«Взяв кредит в банке, заемщик берет на себя серьезные обязательства по своевременному погашению долга с процентами, согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ. Нарушение кредитного договора может повлечь целый ряд правовых последствий, предусмотренных законодательством», — рассказал Общественной службе новостей юрист Илья Русяев.

Число таких правовых последствий достаточно велико, и все они в той или иной степени могут доставить множество неприятностей неплательщику.

Начисление штрафов и пеней

При просрочке платежа банк, если это предусмотрено кредитным договором, вправе начислить неустойку в виде пеней за каждый день просрочки, размер которых определяется также кредитным договором. Если неустойка не предусмотрена кредитным договором, то банк вправе потребовать с заемщика законную неустойку в размере ключевой ставки ЦБ РФ (ст.ст. 811 и 395 ГК РФ). Также многие кредитные договоры предусматривают штрафы за факты допущенных просрочек.

Ухудшение кредитной истории

Согласно статье 4 Федерального закона N 218-ФЗ «О кредитных историях», информация о просроченных платежах незамедлительно передается банками в бюро кредитных историй. Наличие просрочек негативно отражается на кредитной истории, что существенно снижает шансы на одобрение новых кредитов в течение последующих нескольких лет.

Звонки коллекторов

Для взыскания просроченной задолженности банки зачастую привлекают коллекторские агентства, деятельность которых регулируется Федеральным законом от 03.07.2016 N 230-ФЗ. Данный закон запрещает коллекторам применять насилие, оказывать физическое воздействие, причинять вред имуществу, оскорблять и угрожать должнику (ст. 6-7).

Судебное разбирательство

Если меры банка по досудебному взысканию не дают результата, то он вправе обратиться в суд за защитой нарушенных прав, подав иск о взыскании задолженности, неустойки, штрафов и др. Решение суда обязывает должника вернуть всю сумму долга и возместить судебные издержки кредитора, согласно ст.ст. 88, 98 ГПК РФ.

Взыскание задолженности приставами

При неисполнении судебного решения банк получает исполнительный лист для передачи дела судебным приставам. В соответствии с Главой 8 Федерального закона “Об исполнительном производстве” от 02.10.2007 N 229-ФЗ приставы вправе накладывать аресты на банковские счета, автомобили, квартиры и иное имущество должника в пределах суммы задолженности.

По ст. 99 того же закона приставы могут удерживать и направлять на погашение долга до 50 % заработка и иных доходов должника. Если имелся поручитель, согласно ст. 363 ГК РФ, требования будут предъявлены и к нему.

Временный запрет на выезд из страны

На основании статьи 67 Федерального закона N 229-ФЗ судебный пристав вправе вынести постановление о временном ограничении на выезд должника за пределы России до исполнения требований в рамках производства.

Уголовная ответственность

Согласно статье 177 Уголовного кодекса РФ, злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности в крупном размере (свыше 2,25 млн руб.) является преступлением. Наказанием предусмотрен штраф до 200 тыс. руб., обязательные или принудительные работы или лишение свободы до 2 лет.

Пути решения проблемы

Чтобы избежать подобных последствий, заемщику необходимо предпринимать активные действия на ранних стадиях возникновения просрочки платежа. Следует незамедлительно обратиться в банк и попытаться договориться о реструктуризации долга на более лояльных условиях.

Илья Русяев подчеркивает: «Если ситуация вышла из-под контроля, то остается два законных решения в соответствии с Федеральным законом N 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”: процедура банкротства физического лица или исполнение вступившего в силу судебного решения по взысканию задолженности. В любом случае игнорирование ситуации лишь усугубит ее и приведет к дополнительным издержкам».