Чем рассрочка отличается от кредита

Сегодня при покупке товаров многие продавцы предлагают приобрести продукцию в рассрочку или оформив кредит. Для большинства простых граждан два этих понятия — «кредит» и «рассрочка» — являются практически синонимами. Однако это далеко не так. Общественная служба новостей разобралась, чем рассрочка отличается от кредита и что из них выгоднее для покупателя.

Что такое рассрочка и кредит

Рассрочка — это оплата товара или услуг не сразу, а поэтапно. При этом вы здесь и сейчас получаете оплаченные услуги или товары, а платите в течение установленного периода времени. Переплаты в этом случае никакой нет, так как стоимость товара попросту делиться на несколько частей, оставаясь прежней вне зависимости от того, взяли вы рассрочку на месяц или на год.

В случае с кредитом дела обстоят иначе: банк дает вам в долг определенную сумму, устанавливая определенный процент. Вы получаете деньги, приобретаете на них необходимую вещь или услугу, и затем постепенно возвращаете банку взятую в долг сумму с процентами. В этом случае итоговая сумма товара возрастает, так как помимо его стоимости вы оплачиваете еще и проценты банку.

Виды рассрочек

Сегодня наиболее распространены два вида рассрочек: за счет собственных средств продавца и с привлечением банка.

В первом случае все просто: продавец отдает вам товар, а вы берете на себя обязательство выплачивать его стоимость в установленный и оговоренный обеими сторонами период времени.

Когда речь идет о привлечении банка, все немного сложнее. Как правило, речь идет о POS-кредитовании (POS в этом случае означает point of sale – точка продаж). При такой рассрочке продавец использует средства банка, а не свои собственные. Разумеется, без выплаты процента не обходится, а это значит, что проценты по этому кредиту уже включены в стоимость товара и услуги. Соответственно, покупатель выплачивает кредит за продавца.

Однако зачастую стоимость товара у конкретного продавца не отличается от его стоимости у других. Это достигается за счет системы скидок в отношениях между продавцом и банком.

Отличия рассрочки от кредита

Итак, среди отличий рассрочки от кредита можно выделить несколько важных пунктов:

1.  Перед выдачей кредита банк должен удостовериться в платежеспособности клиента, а его сумма может оказаться выше той, которую вы рассчитывали потратить. Рассрочка же предлагается по фиксированной сумме, которая не отличается от стоимости приобретаемого товара.

2.  В случае с кредитом вы берете деньги на любые нужды и покупки. Рассрочку же нельзя взять в одном магазине, чтобы приобрести товар в другом. Она распространяется только на конкретного продавца и на конкретный товар.

3.  В случае с рассрочкой вы получаете на руки не деньги, а лишь график платежей, в соответствии с которым будете гасить задолженность. Кредит же приходит в виде определенной суммы на счет или наличными.

4.  Рассрочка предоставляется на меньший срок, чем кредит. В случае с дорогой покупкой ежемесячный платеж по рассрочке будет довольно высоким. Если же вы берете кредит на длительный срок, то сумма ежемесячного платежа будет ниже, хотя сам кредит в итоге обойдется дороже.

5.  Для оформления рассрочки требуется меньше документов (обычно достаточно лишь паспорта) и времени, так как срок такого займа небольшой и сумма не очень велика. Для кредита же нужно собирать пакет документов, подтверждающих платежеспособность, а в некоторых случаях даже предоставить имущество в залог.

Как оформить рассрочку

Обычно продавец старается подчеркнуть и выпятить товары, которые можно приобрести в рассрочку. Это могут быть специальные ценники или стикеры на товарах, отдельный раздел в интернет-магазине и так далее. Кроме того, вы всегда можете обратиться к продавцам-консультантам или в службу онлайн-поддержки с вопросом о возможности приобретения того или иного товара в рассрочку.

Если такая возможность есть, то оформить рассрочку будет достаточно просто. Как правило, достаточно лишь заключить договор с продавцом и предоставить свои паспортные данные.

Как правильно гасить рассрочку

Чтобы у вас не возникло проблем с погашением рассрочки, следует придерживаться нескольких несложных правил:

• следите, чтобы на вашем счету всегда хватало денежных средств для погашения долга;
• не допускайте просрочек по выплатам, так как это негативно отразится на вашей кредитной истории;
• при возможности настройте автоплатеж по рассрочке, чтобы точно не забыть оплатить долг;
  
  Оферта: Что это и какая бывает
• постарайтесь погасить рассрочку раньше: это не повлияет на стоимость товара, а вы избавитесь от долга.

Плюсы и минусы рассрочки

К плюсам такой формы приобретения товаров можно отнести:

• короткие сроки оформления;
• минимум документов;
• возможность сразу приобрести желаемый товар или получить необходимую услугу;
• отсутствие переплат;
• отсутствие поручителей, подтверждения платежеспособности и залога.

К минусам стоит отнести невысокий лимит стоимости товара (приобрести что-то дорогое вроде автомобиля или квартиры в рассрочку практически нереально), а также достаточно короткие по сравнению с банковским кредитом сроки (рассрочка обычно предоставляется на срок до 12 месяцев). Кроме того, иногда при оформлении рассрочки потребуется внести первый взнос, что также можно отнести к минусам.