Банк может заблокировать карту из-за нетипичных сумм переводов

Эксперт московского отделения «Опоры России» по финансово-правовой безопасности Сергей Елин перечислил операции, способные спровоцировать блокировку банковской карты. Его комментарий распространило РИА Новости.

Специалист пояснил, что кредитные организации обязаны выявлять подозрительные транзакции согласно закону о противодействии легализации доходов. Аудиторы проверяют клиентов по трем основным маркерам.

Первым критерием стала нетипичность сумм поступлений. Если при официальной зарплате в 100 тысяч рублей на счет одномоментно зачисляется 700–800 тысяч, подобное расценивается как потенциальная легализация неофициальных доходов.

Второй признак — резкое отклонение от обычного финансового поведения владельца. Автоматизированные системы отслеживают персональную историю транзакций. Если клиент, ранее не проявлявший активности за рубежом, начинает цепочку переводов в государства с повышенным риском или оплачивает товары в нехарактерных часовых поясах, такая аномалия почти всегда инициирует проверку.

Третьим маркером стало искусственное дробление сумм. Ошибочно полагать, что разбивка крупного платежа на множество мелких позволяет обойти фильтры — алгоритмы машинного обучения без труда распознают подобные схемы.

Елин предупредил: при блокировке не следует уклоняться от диалога с банком. Игнорирование официальных запросов ведет к длительной заморозке счета. Он рекомендовал незамедлительно связаться с учреждением и подготовить пакет подтверждающих документов: налоговые декларации, договоры купли-продажи, соглашения займа.

Практика показывает, что при своевременном ответе большинство претензий снимается дистанционно — многие банки уже внедрили удаленную идентификацию по биометрии.

Ранее россиян призвали обращаться в банк при поступлении переводов от незнакомцев. Чтобы вернуть деньги, сначала проверьте их поступление через банковское приложение, после чего сразу свяжитесь с поддержкой вашего банка.

Следование официальной процедуре финансового учреждения является единственным приемлемым способом возврата средств. Подробности об этом читайте в материале Общественной службы новостей.