Аренда квартир перестала быть выгодной: Кому задуматься об ипотеке

Для россиян ипотека стала выгоднее аренды недвижимости, выяснили эксперты. Что повлияло на положительный перекос и как подступиться к долгосрочному кредиту, разбиралась Общественная служба новостей.

Снижение ставки

Россиянам стало выгоднее брать недвижимость в кредит, а не арендовать ее, сообщили аналитики компании «Метр квадратный», входящей в группу ВТБ. По их мнению, выгода от собственного жилья в кредит в сравнении с арендой составляет примерно 25%.

Так, например, квартиру в Москве площадью 52 кв. м и стоимостью 11 миллионов рублей можно взять по льготной ипотеке под 6,5% годовых и платить примерно 40 тыс. рублей в месяц, пишет РБК. Аренда такого жилья обойдется в 52–55 тысяч рублей.

На такое изменение ситуации на рынке повлияли введенные в РФ сниженные ставки по ипотеке и рекордные объемы рефинансирования жилищных кредитов в 2020 году.  Также на фоне пандемии произошел отток трудовых мигрантов, туристов и иногородних студентов, что привело к падению спроса на посуточную аренду квартир. Стоимость аренды при этом практически осталась неизменной, так как владельцы жилья предпочли не уменьшить сумму за аренду, даже если придется потерять часть потенциальных клиентов.

Сколько зарабатывать

Экономисты рассчитали доход, который должна получать семья, чтобы комфортно выплачивать ипотеку. При подсчетах специалисты Национального бюро кредитных историй учитывали, что трудятся двое взрослых и отдают на погашение жилищного кредита треть всего заработка.

В среднем по России «рекомендованный доход» для ипотечных заемщиков составил 70,3 тысячи рублей. При этом, больше всего денег для комфортной выплаты кредита на жилье должны зарабатывать жители Москвы — им потребуется доход в 149,8 тыс. рублей. Недалеко ушла и Московская область — здесь жителям придется зарабатывать 113,1 тыс. рублей. В Санкт-Петербурге доход для комфортной выплаты ипотечного кредита должен быть не менее 92,1 тыс. рублей.

Среди других регионов лидируют Приморский край (82,9 тыс. рублей) и Хабаровский край (80,1 тыс. рублей). Меньше всего необходимо зарабатывать жителям Алтайского края, Челябинской области, Кемеровской области и Пермского края — от 47,7 до 51,7 тыс. рублей.

Жить по средствам

Людям со средней зарплатой перед покупкой жилья лучше предварительно накопить 30–35 % от стоимости квартиры, советуют эксперты. Прежде всего такой подход позволит оформить ипотеку по наиболее выгодным предложениям, но и сэкономит немало нервов на этапе выплаты кредита. Если первоначальный взнос составляет 10 %, а 90 % — кредит, то при среднем доходе придётся отдавать до 70 % зарплаты.

При наличии ипотеке не стоит забывать о налоговом вычете. Его может получить любой гражданин, доходы которого облагаются 13%-й ставкой. Максимальная сумма, с которой налоговый вычет будет доступен – 2 млн. рублей, а значит, налоговый вычет не будет превышать 260 тыс.рублей.

Главный совет от экспертов для тех, кто хочет купить квартиру в ипотеку при зарплате в 50–60 тыс. рублей, — жить по средствам. Также стоит помнить, что в первые пять лет мы в основном платим проценты. Поэтому, для того, чтобы сократить срок выплаты ипотеки, имеет смысл постараться увеличить ежемесячный платеж на треть.