Забытые вклады умершего: как их получить

Родственники часто не подозревают о наличии множества вкладов, открытых у покойного в различных банках. Некоторые счета могли быть открыты много лет назад, другие — для единоразовых нужд, а третьи — просто «на черный день». Наследники могут случайно обнаружить эти вклады или вовсе не узнать о них.

Почему наследники не всегда осведомлены о счетах умершего

Основной причиной, по которой родственники не могут просто обратиться в банк и узнать о наличии счетов, является банковская тайна. В соответствии со статьей 26 Закона «О банках и банковской деятельности», информация о счетах и вкладах предоставляется только их владельцам, а после смерти — нотариусам, занимающимся наследственными делами.

Данные о банковских счетах считаются охраняемой информацией и не раскрываются даже близким родственникам без соответствующих полномочий. Таким образом, даже если вы уверены, что у покойного были сбережения, банк не предоставит эту информацию, пока не будет открыто наследственное дело.

Дополнительные трудности возникают из-за того, что вклады могли быть открыты в разных банках, в различных городах и иногда даже на разные фамилии (например, в случае смены фамилии), что усложняет процесс поиска.

Как нотариус запрашивает информацию у банков

После подачи заявления о принятии наследства нотариус начинает поиск всех активов умершего. Это его прямая обязанность, и он осуществляет её через Единую информационную систему нотариата.

Процесс выглядит следующим образом:
Нотариус отправляет электронные запросы в банки через специальный сервис, созданный для розыска имущества наследодателей в кредитных учреждениях. Этот сервис был запущен в 2020 году и доступен для всех нотариусов.
Несколько крупных банков, таких как Сбербанк и ВТБ, уже подключились к этому сервису. Для банков, которые ещё не подключены, запросы отправляются по почте, что увеличивает сроки обработки.
Срок обработки запроса варьируется от нескольких часов до 12 дней. При электронном взаимодействии ответ может поступить в течение нескольких часов.
Нотариус получает информацию обо всех счетах, вкладах, депозитах и банковских ячейках, принадлежащих умершему.

Кроме того, нотариус может запросить данные через Федеральную налоговую службу, которая обязана предоставлять сведения о номерах банковских счетов, вкладах и наименованиях банков, где были открыты счета наследодателя. Срок ответа составляет 5 рабочих дней. Процедура для вкладчиков Сбербанка особенно быстрая — нотариус может получить ответ за 3–4 дня через электронный канал.

Можно ли самостоятельно найти забытые вклады

Самостоятельно узнать о вкладах другого человека невозможно, так как это возможно только в рамках наследственного дела. Тем не менее, вы можете предпринять несколько шагов, чтобы помочь нотариусу:
– Проверьте документы усопшего. Сберегательные книжки, старые договора, квитанции и выписки могут указать на наличие вкладов.
– Исследуйте банковские карты. Даже неиспользуемая карта может быть связана с актуальным счетом.
– Обсудите с родственниками и знакомыми. Иногда близкие могут знать о вкладах, о которых не догадываются другие наследники.
– Сообщите о найденных документах нотариусу. Это может ускорить процесс поиска.

Стоит отметить, что проверка собственных забытых вкладов возможна через личный кабинет налогоплательщика на сайте ФНС. Однако для умершего эта процедура осуществляется только через нотариуса.

Что делать, если банк отказывается предоставлять информацию

Банк не имеет права отказать нотариусу в предоставлении информации по наследственному делу. Однако, если вы как наследник пытаетесь получить информацию напрямую, банк обязан отказать, так как это предусмотрено законодательством о банковской тайне.

Если нотариус не отправляет запросы, вы имеете право:

• – Попросить его сделать это письменно.
• – Обратиться к другому нотариусу.
• – Подать жалобу в нотариальную палату.

Если банк не отвечает на запрос нотариуса, это является нарушением закона. Нотариус имеет право обжаловать отказ в суде или обратиться в Центральный банк.

Как получить доступ к средствам после оформления наследства

После того как наследство оформлено и все активы установлены, наследники могут получить доступ к средствам на счетах, следуя установленным процессам, предусмотренным законодательством.

После того как нотариус установил все счета и вклады, они включаются в наследственную массу, и вам выдается свидетельство о праве на наследство.

Что делать дальше:

1. Получите свидетельство о праве на наследство у нотариуса.
2. Обратитесь в банк с этим свидетельством, вашим паспортом и свидетельством о смерти.
3. Банк выдает деньги наличными или переводит их на ваш счет.

Если наследников несколько, каждый из них должен обратиться в банк отдельно с собственным свидетельством на свою долю.

Важно: до получения свидетельства банк не может выдать деньги. Снятие средств с карты умершего через банкомат или перевод с помощью мобильного приложения является незаконным. Даже знание ПИН-кода не дает права на такие действия.

Что происходит с невостребованными вкладами спустя годы

Если наследники не знают о вкладе и не заявляют о своих правах, деньги остаются в банке. Банк продолжает начислять проценты по условиям договора, если вклад является срочным, или переводит средства на счет до востребования, если пролонгация не предусмотрена.

Дальнейшие действия

Проценты по вкладу продолжают начисляться даже после смерти вкладчика, и банк продолжает исполнять свои обязательства.
Деньги будут храниться в банке до тех пор, пока наследники не заявят о своих правах или пока не истечет срок исковой давности (3 года для взыскания, но не для хранения).
Если банк ликвидирован, средства защищены системой страхования вкладов (до 1,4 млн рублей). Наследники могут получить страховое возмещение через Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Важно: наследники принимают не только активы, но и обязательства умершего. Если остались долги по кредитной карте или кредиту, они также войдут в наследственную массу. Поэтому перед принятием наследства стоит запросить у нотариуса информацию о кредитной истории умершего.

Основные моменты, которые стоит запомнить

– Вы не сможете самостоятельно найти все счета умершего из-за банковской тайны.
– Нотариус обязан направлять запросы в банки в рамках наследственного дела.
– Запросы отправляются электронно через Единую информационную систему нотариата.
– Срок ответа составляет от нескольких часов до 12 дней.
– Банк предоставляет информацию только нотариусу, а не наследнику напрямую.
– Получение денег возможно только после оформления свидетельства о праве на наследство.
– Проценты по вкладу продолжают начисляться до момента выплаты наследникам.
– Если банк ликвидирован, деньги защищены системой страхования вкладов.

Поиск всех счетов и вкладов умершего — это задача нотариуса, а не наследника. Нотариус имеет право отправлять запросы во все банки и получать информацию о всех активах наследодателя, несмотря на банковскую тайну. Современные электронные сервисы делают возможным получение ответов в кратчайшие сроки.

Ранее стало известно, что банки пересмотрят условия по вкладам к концу года. Подробнее в материале Общественной службы новостей.