Юрист Кваша рассказал, как быть, если банк заблокировал счет

Центральный Банк России расширил список сомнительных операций, которые позволяют блокировать счета клиентов. Среди них — перечисление крупных денежных средств самозанятым, регулярные переводы больших сумм адвокатам и нотариусам, сделки с драгоценными металлами, усиленный контроль за распределением госсредств.

Общественная служба новостей обратилась к юристу Дмитрию Кваше, чтобы узнать, кто больше всего пострадает от решения ЦБ и как доказать, что ваш счет заблокировали по ошибке.

«Центральный Банк ошибочно не может никому ничего блокировать. Он лишь дает указания для коммерческих банков относительно того, какие критерии они должны применять при оценке той или иной сделки или операции, которые проходят по счетам. Почему они так делают? Мошенники, террористы, экстремисты не стоят на месте. Они ищут другие способы, варианты как-либо вывести денежные средства, полученные преступным путем», — начинает беседу эксперт.

Дмитрий Кваша назвал наиболее уязвимые группы населения, которых коснутся новые указания ЦБ.

«Чаще всего, конечно, у нас так делают представители бизнес-среды, чтобы сэкономить и оптимизировать свои налоговые отчисления. В большей степени пострадают именно они, потому что и рестораны, и кафе точно так же работают. Они выводят денежные средства на менеджеров, самозанятых, которые потом эти деньги могут обналичивать, снимать, раскидывать по физическим лицам.

Также большие суммы выводятся и на ИП, чтобы потом это выдавалось не как зарплата, а как отдельное вознаграждение, либо просто денежные переводы между физическими лицами», — передает юрист.

Специалист подчеркнул, что чаще всего при совершении денежных операций надо иметь их документальное обоснование. Это существенно снизит риски блокировки счетов.

«Маловероятно, что обычные люди попадут под раздачу, но вероятность есть».

«Как правило, банки требуют предоставить документы, подтверждающие те или иные операции. Если это физические лица, которые проводили покупку чего-то дорогостоящего, либо оказывали услуги по самозанятости, то доказать это не проблема. Банки будут обязаны в течение трех дней, а иногда быстрее, разблокировать счета», — говорит Дмитрий Кваша.

По словам юриста, больший урон получит бизнес-сообщество, которое не всегда может подтвердить денежные операции теми способами, которые требуют банки.

«Если мы рассматриваем оптимизацию юридических лиц, то банк по каждой операции, которая сомнительна в его глазах, запрашивает документы. Почему здесь возникают проблемы? Не все документы можно представить, а если представлять, то это занимает достаточно длительное время», — считает эксперт.

Дмитрий Кваша обратил внимание, что решение банков можно обжаловать, если вы считаете, что вам незаконно и необоснованно заблокировали счета.

«Если банк, несмотря на предоставленную документацию, подтверждение сделки, отказывается разблокировать счет, тогда можно подать жалобу в Центральный Банк, а затем обжаловать действие в суде. Тогда можно добиться компенсации, но, как правило, до этого не доходит. Банк требует предоставить все документы. Как правило, те, кто не может это сделать, они не могут обоснованно потом идти и требовать компенсаций в суде», — резюмирует юрист.

Ранее Общественная служба новостей рассказывала, почему штрафы не остановят экономических преступников в РФ. Подробности в материале.