Операция заблокирована: Какие слова в комментарии могут стать причиной блокировки перевода

Автоматизированные системы финансового мониторинга, применяемые кредитными организациями, подвергают анализу не только денежные суммы транзакций, но и текстовые комментарии, которыми сопровождаются переводы.

При выявлении роботом определённых стоп-слов операция немедленно замораживается, а карта либо личный кабинет клиента могут быть заблокированы вплоть до прояснения всех деталей. Об этом информирует ИА DEITA.RU.

Все триггеры, провоцирующие блокировку, подразделяются на три ключевые группы. Первая охватывает шутки, касающиеся криминала, терроризма и коррупции. Именно эта причина чаще всего приводит к ограничениям для рядовых граждан — виной тому чёрный юмор приятелей, ведь искусственный интеллект банка лишён способности распознавать сарказм и воспринимает слова буквально.

К опасным формулировкам причислены «на патроны», «на оружие», «на взрывчатку», «за траву», «на вещества», «за белый порошок», «взятка», «откат», «за подпись», «на захват мира», «на спонсирование группировки».

Как следствие, операция признаётся высокорискованной в порядке исполнения закона № 115-ФЗ, и клиенту придётся лично растолковывать банку, что это была шутка, а в наихудшем варианте — контактировать с правоохранительными органами.

Вторая группа — намёки на коммерческую деятельность. Лицевые счета физических лиц открываются исключительно для непредпринимательских целей, поэтому при упоминании оплаты товаров или услуг банк трактует это как незаконное предпринимательство с уклонением от налогов.

Блокировку спровоцируют слова «за работу», «за услуги», «оплата по договору», «за маникюр», «за репетиторство», «за стрижку», «за торт», «за аренду квартиры», «за ЖКУ» (если деньги переводит посторонний человек), «предоплата», «остаток за заказ», «выкуп товара».

В подобной ситуации банк приостанавливает операцию и запрашивает документы — к примеру, договор оказания услуг или чек самозанятого. При отсутствии бумаг счёт блокируется, а сведения о подозрительном доходе могут быть направлены в ФНС.

Третья группа — слова, сопряжённые с теневыми финансовыми схемами. Банки обязаны противодействовать незаконному обороту криптовалюты, онлайн-казино, финансовым пирамидам и выводу средств через подставных лиц.

К запрещённым словам отнесены «крипта», «биткоин», «USDT», «p2p», «за верификацию», «казино», «ставки», «игры», «покер», «дроп», «за аренду карты», «процент от обнала», «финпирамида», «вклад под 500%». Это повлечёт блокировку дистанционного обслуживания. Отмывание денег и пособничество мошенникам — кратчайший путь в чёрный список ЦБ, после попадания в который открыть счёт в других банках станет практически невыполнимой задачей.

Во избежание проблем рекомендуется оставлять поле комментария пустым — это наиболее простое и безопасное решение. Если обозначить перевод всё же необходимо, следует применять нейтральные фразы: «Подарок», «На день рождения», «Возврат долга», поскольку это легальные и безопасные формулировки.

Непременно предупредите друзей и родственников, чтобы они никогда не использовали подозрительные слова в шутливом контексте, так как система — это робот, лишённый чувства юмора.

Ранее говорилось, что с октября банки по-новому обслуживают пенсионеров. Карты платёжной системы «Мир» интегрированы с порталом Госуслуг, поэтому пенсионерам больше не требуется предъявлять в магазинах и аптеках справки или удостоверения.

Пенсионные средства можно получать лишь на собственную карту. Центробанк и Социальный фонд России запретили зачислять такие выплаты на счета других людей.

При каждом переводе банки сверяют сведения о получателе с базой фонда. Если данные о его имени не совпадут, операция будет заблокирована. Подробности об этом читайте в материале Общественной службы новостей.