Это нужно знать: как не заработать блокировку счета за переводы от родных

В последние месяцы достаточно часто поднимается вопрос о блокировке счетов и карт за «нестандартные» финансовые операции. Люди, переводящие деньги родным или получающие средства от близких, иногда сталкиваются с вопросами от банков или налоговых органов.

Переводы от родителей: налог не начисляется

Дмитрий Шумейко, эксперт в области налогов и проверок, в интервью «Ленте.ру» порекомендовал сопровождать денежные переводы родственникам четкими пометками, такими как «подарок», «на лечение» или «материальная помощь». Это поможет снизить риск вопросов от Федеральной налоговой службы (ФНС).

Налоговая служба имеет право запрашивать разъяснения по любым регулярным поступлениям на банковские счета. Однако переводы от родителей детям, даже если они происходят с одинаковой суммой каждый месяц, не считаются налогооблагаемым доходом.

Согласно пункту 18.1 статьи 217 Налогового кодекса РФ, деньги, подаренные другими физическими лицами, освобождаются от налога на доходы физических лиц (НДФЛ), без ограничений по суммам и частоте.

«Родители могут отправлять своему ребенку деньги каждый месяц — будь то 30 тысяч, 100 тысяч или 300 тысяч рублей. Подавать декларацию 3-НДФЛ по таким поступлениям не требуется», — уточнил Шумейко.

Смысл операции важнее факта перевода

Ключевым фактором является экономический смысл каждой операции. Если родители покрывают расходы на жилье, образование, медицинское лечение или повседневные нужды ребенка, либо просто дарят деньги, то налог не взимается.

Проблемы могут возникнуть, если под видом семейной помощи скрываются другие операции, например, когда родители переводят деньги в качестве оплаты труда, услуг, аренды или покупки товаров.

Регулярные переводы сами по себе не приводят к автоматическому налогообложению. Налоговая служба должна доказать, что эти средства действительно являются оплатой труда или другой облагаемой выгоды.

Что следует сохранять

При значительных или регулярных переводах эксперт рекомендует хранить банковские выписки и быть готовым предоставить документы, подтверждающие родственные связи. Если необходимо, стоит оформить простой письменный договор дарения.

Если речь идет о возврате займа или компенсации совместных расходов, полезно:

• сохранить расписку;
• сохранять переписку с родственником;
• не выбрасывать подтверждающие чеки.

Причины блокировки карт

Сергей Игошин, руководитель управления по борьбе с мошенничеством в «Свой Банк», объяснил RTVI, что антифрод-системы реагируют на операции, не соответствующие привычному финансовому поведению клиента.

Что может насторожить банки:

• большое количество входящих или исходящих переводов;
• платежи без ясного экономического обоснования;
• крупные наличные зачисления через банкоматы;
• частые переводы по номеру телефона за товары и услуги.

«Необычные платежи сами по себе не указывают на нарушение закона. Банки обязаны реагировать на подозрительную активность, поэтому иногда проверки касаются и добросовестных клиентов», — отметил Игошин.

Что делать при блокировке

При блокировке карт не стоит игнорировать запросы банка. Нужно объяснить смысл операций и при необходимости предоставить документы о происхождении средств. В большинстве случаев ограничения снимаются оперативно после проверки.

Правовая основа

Член Совета Федерации Ольга Епифанова пояснила RTVI, что законные операции могут попасть под ограничения, если они покажутся подозрительными.

«Частые мелкие поступления, переводы от разных людей без объяснений, возвраты долгов без подтверждающих документов или нестандартные траты» — привела она примеры.

Речь идет о поправках к закону «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», которые вступят в силу 1 июня 2025 года. С этой даты Росфинмониторинг получит право приостанавливать денежные операции граждан на срок до 10 дней при подозрении на отмывание средств или финансирование экстремистской деятельности, а в отдельных случаях — до 30 дней.

Алгоритм действий будет следующим:

1. Банк обязан уведомить клиента о временной блокировке в день ее применения.
2. Росфинмониторинг предоставит основания для блокировки в течение трех рабочих дней, если гражданин сам запросит разъяснения.
3. Решение о приостановке можно обжаловать через Центробанк или в судебном порядке.

Ранее сообщалось, почему не стоит снимать деньги при получении пенсии. Подробнее в материале Общественной службы новостей.