Что такое самозапрет на кредиты и как его оформить

В России заработал сервис, позволяющий через сайт «Госуслуги» оформить самозапрет на кредиты. Многие считают, что это полезная функция, которая позволит уберечь себя от мошенников. Общественная служба новостей разобралась в том, что такое самозапрет на кредиты, как он работает и как его оформлять.

Что такое самозапрет на кредиты

С 1 марта в Российской Федерации вступил в силу закон, который позволяет россиянам запретить самим себе брать кредит в банках и иных кредитных организациях.

Можно как запретить отдельные виды кредитования, так и ограничить ряд других банковских операций, например, перевод суммы свыше определенной величины единым переводом, запрет на несколько переводов в указанный период времени.

Для чего нужен самозапрет на кредиты

В России участились случаи, когда мошенники, похищая личные данные граждан, оформляли на них кредиты. Деньги при этом выводились на счета мошенников, а обманутым россиянам приходилось выплачивать за них долг.

Кому нужен самозапрет на кредиты

Люди, соблюдающие цифровую гигиену, менее подвержены риску атаки мошенников. Однако далеко не у всех есть время, возможности и навыки, чтобы оградить себя от аферистов. Особенно это касается уязвимых групп населения, в число которых входят не только пенсионеры, как это принято считать, но и лица, склонные к азартным играм, спонтанным покупкам и так далее.

При установлении самозапрета риск пострадать от рук мошенников существенно снижается.

Как работает самозапрет на кредиты

В феврале 2025 года Президент РФ подписал закон об охлаждении при выдаче потребительских кредитов, который предусматривает, что банк выдает денежные средства заемщику:

• не ранее чем через 4 часа для сумм от 50 000 до 200 000 рублей;
• не ранее чем через 48 часов для сумм от 200 000 рублей и выше.

Устанавливать и снимать самозапрет можно неограниченное число раз. К тому же эта процедура бесплатна.

Следует помнить, что подача такого заявления будет отражена в кредитной истории, поэтому если вы установите самозапрет и забудете о нем, быстро получить необходимый кредит уже не получится.

Можно выбрать разные условия добровольного самозапрета на кредиты:

• по виду кредитора: кредит в банке, в МФО или оба варианта;
• по способу обращения: дистанционно или очно, в офисе.

На какие кредиты распространяется самозапрет

Распространяется самозапрет только на потребительские кредиты и займы. Ипотеки, автокредита и образовательных кредитов самозапрет не касается.

Как оформить добровольный самозапрет на кредиты

С 1 марта 2025 года процедура оформления самозапрета на кредит состоит в следующем:

• необходимо заполнить шаблонное заявление, в котором нужно будет выбрать несколько или одно из условий. Сделать это можно на портале «Госуслуги» или в отделении МФЦ, причем не важно, по месту жительства или пребывания;
• предоставить ИНН и документ, удостоверяющий личность (если они уже не содержатся в вашем личном кабинете на «Госуслугах» или если вы решили оформлять самозапрет в МФЦ).

После этого заявление будет отправлено во все квалифицированные бюро кредитных историй, где содержащиеся в нем сведения будут проверены.

Могут ли отказать в установлении самозапрета на кредит

Отказать в оформлении самозапрета на кредит никто не может. Однако в ходе проверки в бюро кредитных историй данных, которые указаны в документе, заявление может быть отклонено, а заявителю будет направлено уведомление о причинах. Получить это уведомление можно также на «Госуслугах» или в МФЦ.

Когда все указанные в уведомлении неточности будут устранены, заявление о добровольном самозапрете можно подать еще раз.

Как снять самозапрет

Заявление о снятии самозапрета, поданное через портал «Госуслуги», потребует наличия УНЭП «Госключ» (усиленной неквалифицированной электронной подписи, полученной в мобильном приложении «Госключ») или УКЭП (усиленной квалифицированной электронной подписи).

Если такой электронной подписи нет, самозапрет снять не получится. В этом случае можно обратиться с заявлением в МФЦ, подписав его обычной подписью и предоставив документ, удостоверяющий личность.

Самозапрет будет снят в течение двух дней после подачи заявления. По мнению Центрального Банка РФ, срок в два дня необходим, чтобы гражданин не мог снять самозапрет, находясь под влиянием мошенников или поддавшись сиюминутному порыву совершить дорогую покупку в кредит.

Как получить УНЭП

Чтобы получить УНЭП «Госключ», вам потребуется:

• смартфон или планшет;
• подтвержденная запись на портале «Госуслуги»;
• заполненный СНИЛС в личном кабинете портала «Госуслуги»;
• номер телефона, привязанный к учетной записи портала «Госуслуги»;
• приложение «Госключ» и регистрация в нем.

Можно ли не возвращать взятый мошенниками кредит

Кредит, оформленный мошенническим способом, можно не возвращать. При этом должны быть соблюдены все нижеперечисленные условия:

1. Банк или микрофинансовая организация при выдаче кредита нарушила противомошеннические (антифрод) процедуры, не проверив заявку на признаки мошенничества.

2. После оформления мошеннического кредита было возбуждено уголовное дело по факту хищения денежных средств у заемщика.

В этом случае с человека, на которого мошенники оформили кредит, требовать его возврат не станут.

Читайте также:

• Какой штраф за две сплошные
• Праздник Благовещения в 2025 году: Дата, история, традиции
• Как сильный ветер влияет на самочувствие человека
• Что помогает при аллергии весной