Банкомат больше отдаст не всё: что происходит

Сеть банкоматов упростила процесс обращения с наличными, но вместе с удобством возникли и новые возможности для мошенничества.

С 1 сентября вступили в силу обновлённые правила, касающиеся некоторых аспектов снятия наличных. Прошло уже месяц и пора разобраться, что изменилось на практике и как это затронуло пользователей. Главное назначение этих изменений — борьба с мошенниками, дропперами и различными схемами обмана, когда преступники под любыми предлогами заставляют жертв снимать деньги в банкомате и передавать их, сообщает Банки Юга.

Почему ужесточили правила снятия наличных?

Основными виновниками изменений стали интернет-мошенники и их пособники, известные как дропперы. Проблема заключается в том, что преступники пытаются вывести украденные средства в наличные как можно быстрее, чтобы избежать блокировки своих счетов и карт. Наличные труднее отследить, чем электронные переводы, поэтому новые меры направлены на усложнение этого процесса.

Как определяются мошеннические операции?

Центральный Банк разработал перечень признаков, которые могут указывать на операции, проведённые без согласия владельца. Эти признаки охватывают большинство типичных случаев вывода наличных.

К ним относятся:

• Непривычное поведение клиента при снятии денег: необычное время или место (например, снятие наличных в другой город ночью).
• Снятие наличных в течение 24 часов после оформления кредита или кредитной карты, досрочного закрытия вклада на сумму свыше 200 000 рублей или перевода собственных средств из другого банка на сумму более 200 000 рублей.
• Использование нетипичных методов для запроса наличных: например, если клиент обычно использует бесконтактную карту, а вдруг начинает применять QR-код.
• Активная телефонная активность: множество звонков и сообщений от незнакомых номеров за 6 часов до снятия наличных.
• Внезапная смена номера телефона, привязанного к онлайн-банку, использование нового устройства для снятия или признаки вредоносного ПО на смартфоне клиента.
• Признаки риска снятия наличных без согласия клиента.
• Пять и более отказов в выдаче наличных за последние 24 часа, что может свидетельствовать о незнакомом PIN-коде.
• Превышение установленного времени для проведения операции.
• Совпадение данных с информацией из государственного реестра по противодействию киберпреступлениям.

В общем, этот набор признаков соответствует поведению в ситуациях, когда:

• Мошенники заставляют человека снимать и передавать деньги под угрозой.
• У человека украли карту или смартфон, и мошенники пытаются обналичить средства.
• Мошенники пытаются выдать себя за клиента для вывода его денег.

С введением этих мер вероятность успешного мошенничества значительно снизилась. Хотя это не обеспечивает 100% защиту, большинство подобных преступлений совершается на довольно низком уровне, что существенно усложняет их организацию.

Что предпримет банк при выявлении мошенничества?

Если кредитная организация заметит хотя бы один из упомянутых выше признаков, она предпримет следующие действия:

• Уведомит владельца средств о риске мошеннических операций через SMS или push-уведомление.
• Введёт 48-часовой лимит на выдачу наличных, ограничив сумму до 50 000 рублей в сутки.
• Если клиенту потребуется снять большую сумму, это можно будет сделать только лично в офисе банка с паспортом. При этом стоит учесть, что для крупных сумм лучше заранее делать заявку, так как в кассе может не оказаться достаточно наличных, а за выдачу может взиматься комиссия.

Как новые меры повлияли на использование наличных средств?

С введением этих новшеств, пользователи становятся более защищёнными от мошеннических действий, что, в свою очередь, может повлиять на их привычки в обращении с наличными.

Теперь средства клиентов на счетах защищены дополнительным уровнем безопасности, что особенно актуально в случае, если мошенники пытаются заставить человека снять наличные с помощью обмана или угроз. Эти правила действуют уже месяц, и за это время стало очевидно, что для тех, кто редко и небольшими суммами снимает наличные, новые ограничения практически не создают неудобств. Однако людям, привыкшим хранить значительные суммы наличными, пришлось адаптироваться — теперь такие операции стоит планировать заранее.

Если вы столкнулись с лимитом в 50 000 рублей или получили запрос на подтверждение операции в отделении, это не ошибка системы, а мера защиты. В большинстве случаев лимит снимается через 48 часов, а если вам нужно снять больше, вы можете обратиться в кассу с паспортом. Если же ваши действия не соответствуют типичным признакам мошенничества, скорее всего, вы никогда не столкнётесь с такими ограничениями.

Ранее сообщалось про обновления в банкоматах с 1 октября. Подробнее в материале Общественной службы новостей.