Кому и при каких условиях могут списать долги по кредитам в 2023 году

Едва ли не каждый россиянин сталкивался с кредитами. Однако случается так, что выплачивать свои долги перед банком по тем или иным причинам не получается. Общественная служба новостей узнала, кому и в каких случаях в России могут списать долги по кредитам.

Банкротство

«Сегодня законно списать задолженность по кредитам можно только в рамках процедуры банкротства. В частности, можно списать: задолженность по кредитам перед банками, займы в микрофинансовых организациях, любые иные займы, где займодавцами являются как физические, так и юридические лица», — рассказал Общественной службе новостей арбитражный управляющий Илья Русяев.

Обычным гражданам для инициирования судебной процедуры банкротства нужно соблюсти следующие условия:

• Сумма долга по всем кредитам/займам (без учета штрафных санкций и пени) должна составлять более 500 тыс. руб.
• Неисполнение обязательств по погашению долга более трех месяцев.

При этом инициировать процедуру банкротства может как сам должник, так и его кредиторы.

Как происходит процедура банкротства

При рассмотрении дела о банкротстве гражданина применяются такие процедуры, как реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение.

«Списать долги возможно только в рамках процедуры реализации имущества. В указанной процедуре финансовым управляющим проводятся мероприятия, направленные на пополнение конкурсной массы должника, например, оспариваются подозрительные сделки за три предшествующих года, взыскивается дебиторская задолженность при наличии, затем управляющий переходит к реализации имущества (за исключением единственного жилья, не находящегося в ипотеке)», — отметил Илья Русяев.

В случае отсутствия в конкурной массе по результатам данных мероприятий денежных средств, достаточных для погашения требований кредиторов, суд выносит определение о завершении процедуры реализации имущества и освобождении должника от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении процедуры реализации имущества гражданина.

Когда нельзя списать долги по кредитам

Согласно пункту 4 статьи 213.28 Закона о банкротстве есть условия, при которых освобождение гражданина от исполнения обязательств не допускается:

• Вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве (в том числе сокрытие или искажение информации об имуществе должника, непередача документов финансовому управляющему, сокрытие сделок, фальсификация доказательств и т. п.).
• В случае установления фактов преднамеренного (доведение до банкротства путем наращивания кредиторской задолженности в отсутствие возможности ее погасить в будущем) или фиктивного (наоборот, инициирование банкротства при наличии возможности погасить долг) банкротства.
• Если гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина (например, вынесено определение об истребовании документов у должника).
• Доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.
  
  С 1 августа вырастут пособия на детей: Кто получит 10 тысяч рублей и при каких условиях

В этих случаях арбитражный суд в определении о завершении реализации имущества гражданина указывает на неприменение в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств либо выносит определение о неприменении в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств, если эти случаи выявлены после завершения реализации имущества гражданина.

Если сумма долга составляет от 50 тыс до 500 тыс руб., при этом исполнительное производство по всем видам долгов окончено в связи с отсутствием имущества у должника, то процедуру банкротства можно провести без участия суда и финансового управляющего.

Документы и процедура банкротства

Заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке подается им по месту жительства в МФЦ с приложением списка всех известных ему кредиторов.

После проверки заявления МФЦ размещает в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве сведения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства, с этой даты вводится мораторий на удовлетворение требований, указанных в заявлении о признании гражданина банкротом (то есть погашение долгов по кредитам/займам приостанавливается).

Гражданин в течение срока процедуры внесудебного банкротства не имеет права совершать сделки по получению займов, кредитов, выдаче поручительств и иные обеспечительные сделки.

По истечении шести месяцев со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в ЕФРСБ завершается процедура внесудебного банкротства гражданина, и такой гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов. Задолженность гражданина перед кредиторами, указанными им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, признается безнадежной задолженностью.

Следует заметить, что одним из последствий процедуры списания долгов через банкротство является то, что в течение пяти лет гражданин не вправе принимать на себя обязательства по кредитам и займам без указания на факт своего банкротства. Иными словами, вероятность получить новый кредит после проведенной процедуры банкротства существенным образом усложняется, необходимо будет доказывать банку свою финансовую состоятельность и способность погасить кредит денежными средствами и отсутствие намерения списать его через процедуру банкротства.