Шедько призвал вычислять долговую нагрузку, суммируя платежи по займам

Перед тем как оформить новый кредит, россиянам рекомендуется заранее вычислить показатель долговой нагрузки (ПДН). Этот показатель отражает, какую часть ежемесячного дохода заемщик уже тратит или будет тратить на погашение своих обязательств, заявил доктор экономических наук, профессор Финансового университета при правительстве РФ Юрий Шедько.

В разговоре с «Газетой.Ru» эксперт объяснил, что для расчета необходимо суммировать все ежемесячные платежи по текущим обязательствам. Собеседник издания отметил, что в эту сумму включены затраты по ипотеке, автокредиту, потребительским кредитам, микрозаймам, а также платежи по кредитным картам. Даже если кредитная карта не используется, банк может учитывать часть ее лимита или остаточной задолженности — обычно в пределах 5-10%.

Для начала необходимо определить среднемесячный доход «на руки» — сумму, остающуюся после уплаты налогов, подчеркнул эксперт. В этот доход можно включить заработную плату, пенсионные выплаты, пособия, дивиденды, доходы от аренды, подработки и другие регулярные поступления.

Однако разовые денежные поступления, такие как подарки или случайные выплаты, лучше не учитывать при проведении консервативного расчета, отметил Шедько. Эксперт также пояснил, что расчет выполняется по следующей формуле: общая сумма ежемесячных кредитных платежей делится на среднемесячный доход и умножается на 100%.

При подаче заявки на новый кредит важно учитывать предполагаемый платеж по нему и включить его в расчет, добавил Шедько. По его мнению, при высоком уровне долговой нагрузки перед оформлением нового кредита следует постараться сократить финансовые обязательства.

Для этого можно аннулировать ненужные кредитные карты, поскольку их лимиты зачастую учитываются при расчетах, даже если задолженности по ним нет. Дополнительно снизить нагрузку могут рефинансирование, частичное досрочное погашение долга и отказ от новых займов до стабилизации финансовой ситуации, подчеркнул эксперт.

Отметим, с января 2024 года банки и микрофинансовые организации обязаны уведомлять клиентов в случае, если их показатель долговой нагрузки превышает 50%. При расчете доходов кредиторы смогут дополнительно использовать информацию из цифрового профиля на платформе «Госуслуги», что позволит более точно оценить благосостояние заемщика.

Ранее ЦБ назвал нелегальное кредитование в криптовалюте самой рискованной схемой. Речь идет о проектах, предоставляющих гражданам криптовалютные займы и функционирующих вне рамок законодательства. Подобные платформы могут нести значительную угрозу для пользователей, поскольку за обещаниями лёгкой прибыли нередко скрываются мошеннические схемы. Подробности об этом читайте в материале Общественной службы новостей.