С 1 сентября все поменяется: карты «Мир» и переводы по СБП проверят по-новому

С 1 сентября 2026 года в России вступят в силу новые правила контроля банковских операций.

Росфинмониторинг получит более быстрый доступ к информации о переводах, осуществляемых через Систему быстрых платежей, карты «Мир» и платежи по единому QR-коду.

Эти изменения направлены на оперативное выявление мошенничества, а также подставных карт и счетов, используемых для сомнительных транзакций. Повышенное внимание будет уделяться регулярным поступлениям от незнакомых отправителей, а также операциям, которые являются нетипично крупными для конкретного клиента. Особенно настороженность может вызвать ситуация, когда полученные средства сразу же переводятся дальше или обналичиваются.

Дополнительные вопросы могут возникнуть при переводах на счета, уже связанные с подозрительной деятельностью. Риск также возрастает, если личная банковская карта используется для регулярных коммерческих расчетов.

Важно отметить, что распространенное в соцсетях мнение о том, что переводы свыше 100 или 200 тысяч рублей автоматически блокируются банком, не соответствует действительности. Универсального порога, после которого операции подлежат обязательной блокировке, не существует. Финансовые учреждения оценивают платежи, принимая во внимание не только их размер, но и множество других факторов, таких как характер операций и поведение клиента, — подчеркнул экономист Герман Ткаченко в интервью порталу PNZ.RU.

Таким образом, обычные граждане не будут вынуждены отказываться от безналичных переводов и возвращаться к наличным расчетам. Однако при осуществлении крупных транзакций рекомендуется сохранять документы, подтверждающие происхождение и назначение средств — это могут быть договора, расписки, чеки и другие подтверждающие бумаги.

Для предпринимателей изменения окажутся более значительными. Компании и индивидуальные предприниматели, использующие личные карты для расчетов с клиентами, могут привлечь повышенное внимание контролирующих органов, отметил Ткаченко.

Системы финансового мониторинга будут анализировать нетипичные схемы платежей, включая дробление сумм и многочисленные переводы на личные счета. Поэтому микробизнес и ИП, принимающие оплату на личные карты, могут столкнуться с дополнительными запросами со стороны банков.

Это может привести к временным ограничениям на операции или запросам документов, подтверждающих законность платежей. Особенно настораживающими будут схемы, где крупные суммы регулярно переводятся физическому лицу с последующим снятием наличных.

Если движения средств будут расценены как попытка скрыть их происхождение или обойти правила финансового контроля, к таким операциям будет проявлено повышенное внимание. В случае возникновения вопросов от контролирующих органов или банков, может потребоваться предоставить объяснения и документы, подтверждающие законность происхождения денег.

Чтобы минимизировать риски, бизнесу важно четко разделять личные и коммерческие финансы. Оплату за товары и услуги лучше не принимать на личные карты, а использовать расчетные счета и официальную регистрацию как самозанятого или индивидуального предпринимателя, — советует Герман Ткаченко.

Прозрачность операций также обеспечивается договорами с контрагентами и полноценным документооборотом. Документы, такие как договоры, акты, счета-фактуры, расписки, помогут подтвердить экономическую обоснованность платежей в случае возникновения вопросов у банка или контролирующих органов.

При получении запроса на разъяснения от банка или ФНС не стоит затягивать с ответом. Быстрое предоставление подтверждающих документов поможет объяснить необычные платежи и снизить вероятность возникновения серьезных проблем после 1 сентября 2026 года.

Ранее сообщалось, что с 1 сентября для всех пользователей банковских карт начнут действовать новые правила. Подробнее в материале Общественной службы новостей.