Россияне скатились в долговую яму

На фоне санкционного давления и других негативных факторов в экономике россияне скатываются в кредитную яму. Банки вынуждены ужесточать правила выдачи займов, а микрофинансовые организации предлагают на этом фоне «легкие» деньги. Чем опасна такая тенденция, и почему россияне погрязли в долгах — в материале Общественной службы новостей.

Долгов все больше

В 2022 году уровень закредитованности населения вырос до 55%, а общий долг перед банками составил более 25 триллионов рублей. Сами россияне стали опасаться брать кредиты. По данным SuperJob, более 60% граждан страны считают займы путем в долговую яму. В 2020 году такой позиции придерживались 47% граждан.

«Банки пьют кровь из пенсионеров до гробовой доски»

По данным прошлогоднего опроса ВЦИОМ, 38% граждан РФ испытывают трудности с погашением кредитов. Увеличилось и количество банкротств — на 41% по сравнению с 2021 годом.

Вместе с тем в России сегодня наблюдается еще одна негативная тенденция — закредитованность пенсионеров. Среди людей старшего возраста должников перед финансовыми организациями насчитывается более миллиона. Еще в ноябре прошлого года президент Владимир Путин обратил внимание на эту проблему и заявил, что «банки пьют кровь из пенсионеров до гробовой доски».

Проблему усугубляет и деятельность коллекторов. Дедушки и бабушки обычно берут кредиты на приобретение товаров и услуг первой необходимости, например, на аптеки и лечение, но коллекторы их не щадят. В связи с этим в Госдуме предложили запретить деятельность коллекторских организаций насовсем.

«Коллекторы — это раковая опухоль на теле нашего общества. Поэтому следует признать эксперимент в России как неудавшийся», — заявил депутат Госдумы Ярослав Нилов «Парламентской газете».

Отказы банков

Банки со своей стороны также вынуждены реагировать на не самые позитивные процессы в экономике. По данным Национального бюро кредитных историй, количество одобренных заявок на выдачу кредитов упало до 26%, тогда как годом ранее этот показатель составлял 33%. То есть сегодня только каждый четвертый россиянин получает одобрение на займ в банке.

«Все меньше доверия к тому, что будет завтра, насколько люди сумеют сохранить свою работу, потому что прогнозируется рост безработицы»

«Процент одобренных заявок упал, и понятно, почему. Все меньше доверия к тому, что будет завтра, насколько люди сумеют сохранить свою работу, потому что прогнозируется рост безработицы», — объяснила Общественной службе новостей доктор экономических наук Елена Ведута.

Популярность микрокредитов

Однако самая опасная тенденция, по мнению экспертов, заключается в другом: на фоне закредитованности населения и отказов в выдаче кредитов со стороны банков растет популярность микрофинансовых организаций. По данным нескольких аналитических агентств, объем займов «до зарплаты» среди граждан РФ вырастет в текущем году на 15-20%. Как правило, условия микрофинансовых организаций и микрокредитов более жесткие — процент и штрафы по просрочкам гораздо выше. К тому же, в России орудуют и «черные» микрофинансовые организации, обращение к которым сулит гражданам огромными проблемами.

«Рост популярности микрофинансовых организации действительно связан с тем, что людям не выдают кредиты. А хотя бы дожить до следующей зарплаты им надо. Люди пытаются компенсировать количество неодобренных кредитов. Но я считаю, что это очень опасно», — отмечает Елена Ведута.

По мнению экономиста, вернуть проценты этим микрофинансовым организациям будет все сложнее, потому что инфляция продолжится, а уровень реальной зарплаты будет падать. Соответственно, граждане должны включить в расходы проценты, которые они должны выплатить.

«Рост популярности микрофинансовых организаций свидетельствует о том, что люди рискуют и наивно считают, что государство их в трудную минуту поддержит»

«А потребности, например, текущего месяца остаются такими же, как и в прошлом, если не случится какой-то форс-мажор. Обеспечивать потребности становится сложнее. Рост популярности микрофинансовых организаций свидетельствует о том, что люди рискуют и наивно считают, что государство их в трудную минуту поддержит. Я бы не следовала такой тенденции», — добавила эксперт.

В случае, если человек хочет приобрести какую-то вещь, будь то электроника или бытовая техника, то лучше накопить на нее, убеждена Ведута. Несмотря на то, что накопленные деньги будут обесцениваться инфляцией, дополнительных выплат по процентам не будет.