Россиянам ограничат выдачу автокредитов: ЦБ готовит новые правила

С 1 января 2027 года Банк России введет ограничения на выдачу длительных автокредитов. Регулятор намерен пресечь практику, при которой банки увеличивают срок погашения займа, чтобы искусственно снизить расчетную долговую нагрузку клиентов. Об этом сообщает ИА DEITA.RU со ссылкой на ЦБ и «Парламентскую газету».

Для целевых кредитов на покупку автомобиля сроком более семи лет установят лимит в 20% от общего объема выдач. При этом доля займов продолжительностью свыше восьми лет должна будет составлять 0%. Для нецелевых потребительских кредитов под залог автомобиля сроком более пяти лет ограничение составит 1%.

Необходимость таких мер связана с ростом числа длительных займов. Во втором квартале 2022 года на автокредиты сроком более семи лет приходилось 8% выдач, а к аналогичному периоду 2026 года показатель увеличился до 26%. Таким образом, подобные условия получил примерно каждый четвертый заемщик.

Продление срока кредитования позволяет уменьшить ежемесячный платеж и тем самым снизить показатель долговой нагрузки, который отражает соотношение всех кредитных обязательств человека к его доходам. По оценке ЦБ, некоторые банки используют эту возможность, чтобы выдавать займы клиентам, которые уже имеют высокую долговую нагрузку.

Однако небольшой ежемесячный платеж не гарантирует финансовой устойчивости заемщика. За время погашения кредита человек может потерять работу или лишиться части дохода, а стоимость автомобиля снизится. В случае прекращения выплат вырученных от продажи залога средств может не хватить для покрытия задолженности. Кроме того, при сопоставимых процентных ставках увеличение срока кредитования ведет к росту общей переплаты.

Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков также обратил внимание на риски длительных займов. По его словам, платеж, который сначала кажется посильным, со временем может стать слишком большой нагрузкой для заемщика.

Отдельные ограничения затронут и нецелевые кредиты под залог автомобилей. В третьем квартале 2026 года почти половина таких займов, или 47%, была выдана на срок более пяти лет. При этом на этот сегмент приходится всего 4% от общего объема кредитов наличными. В ЦБ считают, что новые требования не окажут существенного влияния на доступность кредитования в целом.

Макропруденциальные лимиты позволяют регулировать долю определенных видов займов в общем объеме новых кредитов. При этом надбавки к требованиям по капиталу в рамках принятого решения Банк России не менял.

Ранее с 26 ноября 2026 года ФССП получит право самостоятельно запрашивать кредитные истории граждан, пожаловавшихся на незаконные действия коллекторов. Подробнее об этом читайте в материале Общественной службы новостей.