Изображение сгенерировано нейросетью Шедеврум
Кешбэк, как способ взаимодействия между банком и клиентом, основывается на принципах добросовестного исполнения обязательств обеими сторонами. Однако злоупотребление этим механизмом может рассматриваться как недобросовестное поведение, а в некоторых ситуациях — даже как мошенничество. Об этом заявил доктор юридических наук, профессор, декан факультета права НИУ ВШЭ Вадим Виноградов. Его слова приводит RT.
Схемы неправомерного получения кешбэка включают в себя осуществление фиктивных покупок. Например, это может быть покупка с последующим возвратом товара, проведение фиктивных оплат через платежные терминалы или использование собственных онлайн-касс для создания иллюзии торговых операций.
«Подобные действия подпадают под признаки мошенничества согласно ст. 159 Уголовного кодекса России, и банки рассматривают такие случаи как преднамеренное причинение убытков финансовой организации», — отметил профессор.
Кроме того, банковские алгоритмы для анализа транзакций определяют подозрительные операции, опираясь на ряд показателей. Сюда можно отнести частые платежи в краткий промежуток времени, регулярные переводы на одинаковые суммы.
А также покупки в одних и тех же торговых точках с подозрительно постоянной периодичностью. Особое внимание банки уделяют тем операциям, при которых средства зачисляются на счет компании, связанной с владельцем карты.
«Например, если человек платит за услуги фирмы, учредителем которой являетесь он или его близкие родственники. Параллельно система анализирует и резкие перемены в тратах — необычно крупные переводы или регулярное снятие наличных», — пояснил специалист.
Недобросовестное использование кешбэк-программ может повлечь за собой весьма серьезные правовые последствия. Банки имеют право самостоятельно исключить клиента из программы лояльности, заблокировать его банковскую карту и внести информацию о нем в реестр ненадежных клиентов.
Ранее стало известно, что если предстоит снятие крупной суммы, лучше заранее связаться с банком и уточнить действующую сумму лимита. Подробности об этом читайте в публикации Общественной службы новостей.
Государственная дума РФ приняла закон № 1206580-8, который лишает компании из недружественных стран права выкупа ранее проданных активов. Эта норма в первую очередь затронет международные автомобильные концерны, покинувшие российский рынок…
Президент России Владимир Путин на встрече с военнослужащими Военно-морского флота заявил, что именно Москва выступала единственным гарантом территориальной целостности Украины. Киев, как отметил глава государства, по собственной воле объявил Россию…
Пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков заявил, что российские власти задействуют все имеющиеся ресурсы для снижения ущерба от атак вооруженных сил Украины. Соответствующее заявление он сделал в беседе с изданием «Вести»,…
Пресс-секретарь президента России Дмитрий Песков высказался об атаках БПЛА ВСУ по складским объектам Wildberries. Его цитируют «Вести». Спикер Кремля настоятельно рекомендовал адресовать вопросы о целях непосредственно киевским властям. «Это надо…
Президент России Владимир Путин на встрече с военнослужащими Военно-морского флота 26 июля в Санкт-Петербурге заявил, что западные страны приняли ряд решений, полностью игнорируя нормы международного права. По его словам, эти…
Американский журналист Адам Шарп заявил, что удары украинских БПЛА по складам российской компании Wildberries не помогут Киеву переломить ход конфликта. Он подчеркнул, что такие атаки, напротив, сплотят российское общество вокруг…