Профессор Виноградов: Ряд операций с кешбэком может быть признан мошенническим

Кешбэк, как способ взаимодействия между банком и клиентом, основывается на принципах добросовестного исполнения обязательств обеими сторонами. Однако злоупотребление этим механизмом может рассматриваться как недобросовестное поведение, а в некоторых ситуациях — даже как мошенничество. Об этом заявил доктор юридических наук, профессор, декан факультета права НИУ ВШЭ Вадим Виноградов. Его слова приводит RT.

Схемы неправомерного получения кешбэка включают в себя осуществление фиктивных покупок. Например, это может быть покупка с последующим возвратом товара, проведение фиктивных оплат через платежные терминалы или использование собственных онлайн-касс для создания иллюзии торговых операций.

«Подобные действия подпадают под признаки мошенничества согласно ст. 159 Уголовного кодекса России, и банки рассматривают такие случаи как преднамеренное причинение убытков финансовой организации», — отметил профессор.

Кроме того, банковские алгоритмы для анализа транзакций определяют подозрительные операции, опираясь на ряд показателей. Сюда можно отнести частые платежи в краткий промежуток времени, регулярные переводы на одинаковые суммы.

А также покупки в одних и тех же торговых точках с подозрительно постоянной периодичностью. Особое внимание банки уделяют тем операциям, при которых средства зачисляются на счет компании, связанной с владельцем карты.

«Например, если человек платит за услуги фирмы, учредителем которой являетесь он или его близкие родственники. Параллельно система анализирует и резкие перемены в тратах — необычно крупные переводы или регулярное снятие наличных», — пояснил специалист.

Недобросовестное использование кешбэк-программ может повлечь за собой весьма серьезные правовые последствия. Банки имеют право самостоятельно исключить клиента из программы лояльности, заблокировать его банковскую карту и внести информацию о нем в реестр ненадежных клиентов.

Ранее стало известно, что если предстоит снятие крупной суммы, лучше заранее связаться с банком и уточнить действующую сумму лимита. Подробности об этом читайте в публикации Общественной службы новостей.