Как выбрать кредит на развитие бизнеса

Создание и развитие бизнеса исключительно на собственные средства – задача практически нереальная. В большинстве случаев не обойтись без дополнительного финансирования, источником которого являются кредиты. Их берут для открытия компании, для покупки оборудования, поддержки текущих бизнес-процессов и других целей. Рассказываем, как взять кредит на развитие бизнеса и на что нужно обращать внимание при его выборе.

Виды кредитов для малого бизнеса

В зависимости от целей, можно выбрать следующие банковские продукты:

·     Кредит наличными. Сумма в этом случае поступает на банковский счет.

·     Кредитная карта. Подойдет, если предстоят небольшие траты, розничные покупки.

·     Овердрафт, позволяющий уйти в минус при отсутствии на счете денег, необходимых для совершения платежа.

·     Банковские гарантии – услуга, актуальная для участников госзакупок.

Какой кредит выбрать для развития бизнеса

При выборе кредита на развитие малого бизнеса стоит обратить внимание на следующие условия:

·     Процентная ставка. Обычно она ниже, чем по потребительским кредитам, поскольку ссуды компаниям предоставляются под залог, однако необходимо сравнить предложения разных банков.

·     Максимальная сумма, которую готов предоставить банк.

·     Простота оформления, возможность оставить заявку на получение кредита онлайн.

·     Порядок погашения. Предпринимателям не всегда удобно вносить платежи равными частями ежемесячно, особенно если бизнес сезонный. Важна готовность банка предложить компаниям индивидуальный график.

Кроме того, стоит обратить внимание на дополнительные услуги, которые предлагает банк своим клиентам. Например, это могут быть специальные условия РКО, эквайринга и другие привилегии.

Как взять кредит на развитие бизнеса в банке?

При выдаче кредита предпринимателю на развитие бизнеса большинство банков предлагают следующий алгоритм:

1.   Подготовка залога, наличие которого значительно увеличивает шансы на получение кредита.

2.   Оформление заявки. Как правило, подать ее можно онлайн.

3.   В случае предварительного одобрения банк предложит прийти в офис с документами.

4.   После окончательного решения подписывается договор.

Рейтинг банков для кредитования малого бизнеса в 2023 году

Перечислим несколько организаций, которые предлагают кредит на развитие бизнеса на выгодных условиях.

Тинькофф
·     Залог не обязателен.

·     Деньги переводятся на счет или на дебетовую карту, которую привозит курьер.

·     Кредит можно использовать на любые цели.

·     Проценты на остаток на расчетном счете.

Промсвязьбанк
·     Онлайн-заявка.

·     На любые бизнес-цели.

·     Несколько форм кредитования.

·     Индивидуальный график погашения.

·     Допускается поручительство третьих лиц.

Открытие
·     Несколько форм кредитования.

·     Возможно экспресс-кредитование с получением денег в день обращения.

·     Есть программы без залога.

·     Возможна отсрочка погашения.

Райффайзенбанк
·     Быстрое оформление онлайн.

·     Кредиты для любых бизнес-целей.

·     Отсутствие ежемесячных комиссий.

·     Возможна выдача кредита под залог приобретаемых основных средств.

Советы от эксперта: как успешно взять кредит

Чтобы увеличить шансы на получение кредита на выгодных условиях, рекомендуется:

·     Открыть в выбранном банке расчетный счет: финансовые организации охотнее дают деньги действующим клиентам.

·     Получить крупные суммы поможет наличие грамотного бизнес-плана.

·     Лучше выбрать несколько крупных банков и подать заявки во все.

Перед тем как обращаться в банк, стоит провести внутреннюю проверку в компании, убедиться в отсутствии налоговых задолженностей, в наличии и правильном оформлении необходимых документов.