Играют как в казино: Куда инвестировать, чтобы не прогореть

Есть ли у нашего населения склонность вкладывать во что-либо деньги или классическая схема «под матрасом надежнее» все еще в силе? О «мыльных пузырях» и экономически светлом будущем в эфире телевидения Общественной службы новостей рассказал основатель инвестиционной компании Realiste, разработавшей искусственный интеллект для инвестиций в недвижимость, Алексей Гальцев.

— Как искусственный интеллект помогает инвестировать?

— Лет пять назад мы посмотрели на недвижимость в Москве и задумались о том, что не все же они должны быть плохими для инвестиций. Наверняка должен быть 1% хороших объектов, которые можно было бы смело купить и потом выгодно перепродать! А потом поняли, что руками этот процент отыскать вообще невозможно. Я к тому моменту инвестировал пять лет, у меня было агентство недвижимости и все сводилось к тому, что мы постепенно начали тестировать алгоритмы, как можно анализировать большие данные и находить нужные объекты. Сейчас мы разработали действительно самый совершенный алгоритм, который ищет классную недвижимость для инвестиций.

— Что такое «классная» недвижимость для инвестиций?

— То, что принесет тебе больше денег, чем ты вложил. Принято считать, что инвестиции — это акции. Но бизнес тоже может быть инвестицией, ты ожидаешь, что со временем он принесет тебе больше, чем ты в него вложил. И есть железобетонное правило инвестиций — чем выше риск, тем больше доход. Это правило еще никто не мог победить. поэтому инвестиции это всегда соотношение риска и доходности.

— Как тогда воспитать в населении эту готовность к риску, к авантюризму? Как показать, что быть инвестором — не плохо. И есть ли сегодня в России все необходимые инструменты для успешного инвестирования?

— Начну с конца: 2020 год показал что на биржу заходило много людей, которых раньше там не было. И они получили позитивный опыт. Этот год будет сигналом к том, чтобы огромная масса людей начала инвестировать. Те, кто уже начал инвестировать, расскажут друзьям, и это по нарастающей будет распространяться. И сейчас чтобы начать инвестировать в акции потребуется несколько минут регистрации в приложении и несколько дней тебя проверяют. И ты имеешь доступ к целому миру акций.

— А с чем это связано, что столько людей, которые раньше инвестициями не интересовались, стали вдруг покупать акции?

— Делать было нечего. На пандемии так и было, серьезно. И драйвером этого выступили миллениалы, от 20 до 39 лет. Всех их заперли дома с большой долей неопределенности в будущем, уволят их или не уволят. И сама возможность заработать хоть какие-то деньги, поугадывать акции, она была заманчивой. У людей оставалось 30-50 тыс рублей и они начали инвестировать.

— А этой суммы достаточно для эффективных инвестиций?

— Да вполне, если ты пытаешься угадать какие-то вещи и у тебя получается. Я еще раз скажу, что сначала все акции упали, а потом начали расти как на дрожжах. И люди куда бы ни тыкали, они попадали. Это не всегда будет работать, но это открыло границы для многих.

— У условного нашего героя, Петра, есть зарплата и неприкосновенный запас в 50 тыс. рублей. Он решает, что хочет зарабатывать какие-то еще копейки на жизнь не работая. Что ему делать пошагово?

— Начнем с того, что Петр с 50 тыс. рублей это делать не будет. Копейки хотят зарабатывать те, кому есть что терять. Это обычно не Петр, а семья, где несколько детей и потерять это все нельзя. И с 50 тыс. рублей копейки никто не хочет зарабатывать — 50 тыс. рублей все хотят сделать несколько миллионов. Поэтому Петр идет на биржу и пытается угадать акции, которые взлетят. Мониторит все сайты, все форумы, где назревает какая-то тема. Он хочет эти 50 тыс. рублей превратить в несколько миллионов и потом еще и жить на это.

А те, кто хочет получать небольшую сумму и постоянно, те вряд ли задумываются на 10-20 лет вперед, на пенсию. Это миллениалы, они не хотят откладывать на пенсию, они хотят отжечь здесь и сейчас.

— Хорошо, это амбициозный Петр, который хочет превратить свой НЗ в миллионы. Вот он идет на биржу. На какую? Есть несколько площадок и даже Тинькофф Инвестиции.

— Можно пиарить их или еще пятерку площадок, но по большому счету разницы нет, это инструмент, где отличие в небольшой доле комиссии. И они предлагают примерно один сервис. После регистрации несколько дней идет проверка, потом ты отправляешь брокеру деньги и в приложении выбираешь, какую купить акцию Вот и все история. И дальше тебе все красиво подсвечивают зелененьким, красненьким, растет оно или падает. Это такая игра начинается. И те, кто зашел на рынок в 2020 году, они как наркоманы проверяют телефон каждые пять минут. Не все хотят разбираться, как это работает.

— А это вообще нужно или достаточно вложиться во что-то фундаментальное и просто тихо-мирно смотреть за этим?

— Если уж инвестируешь, то нужно думать о конечной точке выхода, сколько ты хочешь получить и когда. То, что происходит сейчас, это игра, это как в казино сейчас играют. Они берут акции в аренду, чтобы их покрутить и дальше продать. А инвестирование, это когда ты понимаешь, что это за компания, какие ценности она представляет, почему ты в нее веришь и ты ей, фактически, даешь деньги на развитие, на светлое будущее. Потому что ты с этой компанией себя ассоциируешь. Так было 30 лет назад: люди верили и инвестировали вдолгую. Но вот эта скорость транзакций, быстрый доступ, наглядность сделали свое дело.

— Во что вы рекомендуете вкладывать деньги тем, кто вот так играет?

— Надо смотреть Китай и малые компании в очень хайповых темах: электромобили, искусственный интеллект и все, что связано с покупками онлайн.

— А компьютерные фирмы? Производители смартфонов?

— Я не верю, что компьютерные фирмы могут еще значительно вырасти, как и производители смартфонов. Они уже сняли все сливки с рынка.

— А какие рекомендации для крупных инвестиций, от миллиона?

— От миллиона есть два варианта. Если ты молодой и у тебя есть еще 20-30 лет работы, то надо рисковать. Меня за такой подход многие консультанты ненавидят. Но я считаю, что если ты молодой, не боишься все потерять и у тебя есть шанс поднять, то надо в это идти. Потому что то, что сейчас происходит, такой рост, такая волатильность бывает не так часто. Можно все получить или все потерять. Но надо попытаться. Надо детально смотреть на крипторынок, он такой же непредсказуемый, как рынок акций.

Если же ты уже в возрасте 35+, у тебя семья, то понятно, что ты не будешь так рисковать и весь капитал нести на открытые рынки. Я бы в таком случае вкладывался 50/50 в недвижимость и остальные 50 % распределил так: 10% в фьючерсы на доллары и 40% ставил бы на IPO.

— Что собой представляют IPO?

— Есть компания, например как моя. Она работает, со временем растет и превращается в большую. У нее есть акции и этими акциями владею я как основатель, первые инвесторы и сотрудники. Потом мы говорим, что готовы в компанию привлечь еще денег и выпускаем дополнительные акции, и все могут их приобрести Это и называется IPO и обычно делается на бирже, которая гарантирует сделку. И сейчас то время, когда многие компании, чьи акции нельзя было купить, выходят на биржу. Они пытаются воспользоваться этим шансом.

— Что вы рекомендуете почитать, что изучить, чтобы быть готовым к инвестициям?

— Не надо читать, надо начинать делать. Просто не надо заводить на биржу весь капитал сразу. По чуть-чуть. Потому что как сейчас все растет, но в любой момент может начать падать.

Интервью: