Глава АРБ Тосунян: Высокий процент по ипотеке и потребкредитам вредит всей экономике

Российские банки впервые с осени прошлого года подняли лимиты по кредитным картам — в феврале 2024 года он достиг 96,6 тысяч рублей. До этого на протяжении четырех месяцев этот показатель снижался и потерял 12.2 % от пикового значения, сообщает РБК.

По мнению президента Ассоциации российских банков Гарегина Тосуняна, это связано с потребностью экономики в активной выдаче банками потребительских кредитов, в том числе кредитных карт и ипотек, а также с тем, что надзорные органы понимают негативные последствия сдерживания рынка кредитования. Об этом он рассказал Общественной службе новостей.

«Последние пять лет доля потребительского сегмента не расширялась, а последовательно сокращалась»

Эксперт отметил, что 2023 год по своим итогам оказался довольно позитивным для банковской системы, не только отыграв падение всех показателей 2022 года, но и показав хороший рост по многим параметрам, «несмотря на всю окружающую среду и обстоятельства, которые сопутствуют банковскому бизнесу».

«Банки стараются активизировать свою работу и выдачу кредитов и потребительских кредитов, в частности. Кредитные карты — это как раз одна из форм выдачи потребкредитов. Конечно, это у них находится в приоритете, — говорит Тосунян. — При этом последние пять лет доля потребительского сегмента не расширялась, а последовательно сокращалась. И это должно было показать и регуляторам, и другим финансовым властям, что [снижение потребительского сегмента] мешает развитию экономики и развитию банковской системы».

Финансист заметил, что большое значение в контексте рынка кредитования имеет фактор стоимости рубля. Если привести национальную валюту к соответствию в номинальном выражении, может оказаться, что никакого повышения доли потребительского сегмента и не произошло, указал он. Вместе с тем «людям надо все-таки использовать средства, кредитоваться, развивать хоть какие-то бизнесы, которые ещё возможно развивать», говорит Тосунян.

«Чрезмерное сдерживание рынка кредитования мешает экономике в целом»

«Поэтому я думаю, что некоторые смягчения ограничений, которые в том числе происходили по другим направлениям, связаны, с одной стороны, именно с той потребностью, которая у рынка есть, а с другой стороны, с пониманием со стороны надзорных регулирующих органов, что чрезмерное сдерживание рынка кредитования мешает экономике в целом, а не только банковской системе, — считает эксперт. — И ещё девальвация — это тоже существенный фактор».

Избыточные ограничения, накладываемые на рынок кредитования, влияют на всю экономику, заметил собеседник издания. Так, он подчеркнул, что ипотека — мощнейший фактор развития жилищного строительства, которое в свою очередь является важным источником развития для многих других хозяйственных отраслей. Каждая из них чувствует на себе последствия сдерживания рынка недвижимости через повышение ставок по ипотечным кредитам, пояснил эксперт.

«Надеюсь, нам хватит ума не делать все время упор на сдерживание»

«В этом смысле, надеюсь, нам хватит ума не делать все время упор на сдерживание, а, наоборот, искать стимулирующие, мотивирующие инструменты. Например, сейчас предлагают жилищный депозит. Там есть масса вопросов, но тем не менее основное — это то, что будут гарантии до 10 миллионов, и средства вкладчиков будут аккумулироваться для последующего получения ипотечного кредита. Соответственно, жилищные программы будут через эти депозиты более гарантированно финансироваться», — указал финансист.

Впрочем, несмотря на повышенные ставки по жилищному депозиту и менее высокие проценты по ипотечным кредитам, полученным с помощью этого вклада, он не является кардинальным решением проблемы труднодоступности потребкредитов на фоне 16 %-ной ключевой ставки, заметил Тосунян.

«Двухзначная кредитная ставка — это не нормально», — заявил он.

Тем не менее даже в текущих условиях в России все равно имеется «какая-то устойчивость и какое-то движение» в виде новых накопительных инструментов для ипотеки и повышения объемов потребительского кредитования, например, лимитов по кредиткам, резюмировал собеседник издания.

Ранее в разговоре с ОСН риэлтор Константин Апрелев сообщил, что спрос на аренду жилья вырос из-за недоступности ипотеки.