Доля микрозаймов среди россиян значительно растет. Об этом свидетельствуют данные «Скоринг бюро» и РБК. По их оценке, в декабре 2024 года количество микрозаймов увеличилось на 70%. А ставки по кредитам существенно возросли.
Например, полная стоимость кредита (ПСК) в сегменте кредитных карт увеличилась до 38,8%.
К.э.н., эксперт в сфере финансов и банковского дела, доцент экономического факультета РУДН Владимир Григорьев эксклюзивно для Общественной службы новостей рассказал, как увеличение числа микрозаймов изменит финансовый рынок России и как это отразится на кредитной истории людей.
«Банки, которые традиционно выступают основным кредитором физических лиц, несколько снизили активность в этом направлении, потому что степень закредитованности физлиц в России достаточно высока. И банки, в случае, если долговая нагрузка уже превышает определенные показатели, кредит не выдадут. Может, предложат кредитную карту, но иногда и ее не предложат. Поэтому это осложняет получение кредитов для физических лиц», — передает эксперт.
«Потенциальными клиентами микрофинансовых организаций являются те, кто не может взять кредит в банке, потому что они работают именно в этом сегменте»
По словам эксперта, сегодня использование микрозаймов помогает, если человеку нужны быстрые деньги на короткий срок. Однако, занимая деньги у микрофинансовой организации, можно попасть в серьезную долговую яму.
«Обычный кредит безопаснее, потому что даже при высоких ставках банковские кредиты намного дешевле. Например, 180% годовых в микрофинансовых организациях – это в несколько раз дороже самого дорого банковского кредита.
Когда человеку нужно срочно решить острую проблему, он берет, скажем, 25 тысяч сегодня и через месяц возвращает 30 тысяч. Хотя и дороговато, но если всё прошло вовремя, это приемлемо. Но не всегда удается вернуть вовремя, и долг растет как снежный ком. Ограничения по предельному размеру долга есть, но он может стать дороже кредита», — напоминает собеседник издания.
Владимир Григорьев подчеркнул, что банки в случае неуплаты средств заемщиком имеют больше инструментов для помощи, нежели микрофинансовые организации.
«С банком безопаснее, потому что все банки предлагают своим клиентам возможность кредитных каникул в разных вариантах. Можно пропустить платеж, например, раз в полгода или в какой-то другой интервал, без уплаты кредита и процентов. Это продлит кредит на месяц, но человек получает передышку. Второй вариант – кредитные каникулы сроком от двух до шести месяцев. Кредит станет длиннее, но процентная ставка не изменится», — говорит он.
«Банк, даже по законодательству, предоставляет заемщику варианты решений. С микрофинансовыми организациями таких вариантов нет, это более хищные структуры»
Экономист также подчеркнул, что несмотря на попытки Центрального Банка снизить закредитованность населения, ситуация с микрозаймами может усугубить ситуацию. То есть если люди не идут в банк, они идут в микрофинансовую организацию.
«Да, к сожалению, это возможно. Ситуация для части таких заемщиков может ухудшиться, потому что они могут не успеть вернуть один микрозайм и взять новый, чтобы вернуть его, и начнется ситуация закредитованности по более высоким ставкам. Думаю, для части заемщиков ситуация точно ухудшится», — подводит итоги Владимир Григорьев.
Экономист Волков рассказал, почему в банках заканчиваются лимиты на ипотеку
Риелтор Барсуков рассказал, как инвестировать в недвижимость в РФ
Юрист Кваша рассказал, как правильно оформить банкротство и списать с себя долги
В среду вечером оказалось известно о том, что в хозяйственной яме древнего поселения на территории Краснодарского края были найдены останки людей, живших в I–IV веках нашей эры. О произошедших событиях…
Новейший эсминец ВМС США «Тед Стивенс» недавно прибыл на Аляску — в регион, непосредственно прилегающий к России, и американские военные аналитики обратили внимание, что корабль находится на расстоянии удара от…
По данным опроса бизнеса, 62% продавцов сталкивались с проблемами при возвратах качественных товаров, 51% — систематически. Сложна ситуация с косметикой, БАДами, товарами личной гигиены и другими категориями, которые после нахождения у…
В среду вечером оказалось известно о том, что в последнее время российские военные начали применять новую модификацию беспилотников — реактивные дроны, целью которых стала энергетическая и транспортная инфраструктура, применяющаяся вражескими…
В американском штате Колорадо медведь забрел на фермерский рынок и устроил себе завтрак из хлеба и другой выпечки. Необычный инцидент произошел утром в городе Аспен еще до открытия торговых палаток,…
14-летняя дочь бывшего мэра Уфы Сергея Грекова стала жертвой мошенников и передала злоумышленникам крупную сумму денег, иностранную валюту и дорогостоящие часы. Об этом 30 сентября сообщил источник «Известий». По предварительной…