Доля микрозаймов среди россиян значительно растет. Об этом свидетельствуют данные «Скоринг бюро» и РБК. По их оценке, в декабре 2024 года количество микрозаймов увеличилось на 70%. А ставки по кредитам существенно возросли.
Например, полная стоимость кредита (ПСК) в сегменте кредитных карт увеличилась до 38,8%.
К.э.н., эксперт в сфере финансов и банковского дела, доцент экономического факультета РУДН Владимир Григорьев эксклюзивно для Общественной службы новостей рассказал, как увеличение числа микрозаймов изменит финансовый рынок России и как это отразится на кредитной истории людей.
«Банки, которые традиционно выступают основным кредитором физических лиц, несколько снизили активность в этом направлении, потому что степень закредитованности физлиц в России достаточно высока. И банки, в случае, если долговая нагрузка уже превышает определенные показатели, кредит не выдадут. Может, предложат кредитную карту, но иногда и ее не предложат. Поэтому это осложняет получение кредитов для физических лиц», — передает эксперт.
«Потенциальными клиентами микрофинансовых организаций являются те, кто не может взять кредит в банке, потому что они работают именно в этом сегменте»
По словам эксперта, сегодня использование микрозаймов помогает, если человеку нужны быстрые деньги на короткий срок. Однако, занимая деньги у микрофинансовой организации, можно попасть в серьезную долговую яму.
«Обычный кредит безопаснее, потому что даже при высоких ставках банковские кредиты намного дешевле. Например, 180% годовых в микрофинансовых организациях – это в несколько раз дороже самого дорого банковского кредита.
Когда человеку нужно срочно решить острую проблему, он берет, скажем, 25 тысяч сегодня и через месяц возвращает 30 тысяч. Хотя и дороговато, но если всё прошло вовремя, это приемлемо. Но не всегда удается вернуть вовремя, и долг растет как снежный ком. Ограничения по предельному размеру долга есть, но он может стать дороже кредита», — напоминает собеседник издания.
Владимир Григорьев подчеркнул, что банки в случае неуплаты средств заемщиком имеют больше инструментов для помощи, нежели микрофинансовые организации.
«С банком безопаснее, потому что все банки предлагают своим клиентам возможность кредитных каникул в разных вариантах. Можно пропустить платеж, например, раз в полгода или в какой-то другой интервал, без уплаты кредита и процентов. Это продлит кредит на месяц, но человек получает передышку. Второй вариант – кредитные каникулы сроком от двух до шести месяцев. Кредит станет длиннее, но процентная ставка не изменится», — говорит он.
«Банк, даже по законодательству, предоставляет заемщику варианты решений. С микрофинансовыми организациями таких вариантов нет, это более хищные структуры»
Экономист также подчеркнул, что несмотря на попытки Центрального Банка снизить закредитованность населения, ситуация с микрозаймами может усугубить ситуацию. То есть если люди не идут в банк, они идут в микрофинансовую организацию.
«Да, к сожалению, это возможно. Ситуация для части таких заемщиков может ухудшиться, потому что они могут не успеть вернуть один микрозайм и взять новый, чтобы вернуть его, и начнется ситуация закредитованности по более высоким ставкам. Думаю, для части заемщиков ситуация точно ухудшится», — подводит итоги Владимир Григорьев.
Экономист Волков рассказал, почему в банках заканчиваются лимиты на ипотеку
Риелтор Барсуков рассказал, как инвестировать в недвижимость в РФ
Юрист Кваша рассказал, как правильно оформить банкротство и списать с себя долги
За первую неделю приёма заявок на третий поток программы «Время героев», предназначенной для участников и ветеранов специальной военной операции без высшего образования, зарегистрировались более 15 тысяч человек. Об этом сообщили…
Россия не планирует возобновлять ядерные испытания, однако готова принять соразмерные ответные меры, если США или другие государства решатся на подобные действия. Об этом постоянный представитель РФ при международных организациях в…
Подъем воды в Мировом океане грозит подтоплениями Санкт-Петербургу, Архангельску и Петропавловску-Камчатскому. С таким заявлением в беседе с изданием kp.ru выступил руководитель компании «Карбон Лаб» и специалист по климатическим переменам Михаил Юлкин. При этом климатолог призвал россиян не бояться…
Партийно-правительственная миссия КНДР 14 ноября спецбортом прилетела из Пхеньяна в Москву. Об этом 15 ноября проинформировало Центральное телеграфное агентство Кореи (ЦТАК). Гостей по приглашению лидера партии «Единая Россия» товарища Дмитрия Медведева возглавил Чо Ён Вон, секретарь и член президиума…
Патрульный борт финской пограничной охраны Dornier 228-212 совершил полет в непосредственной близости от морской границы России в Финском заливе. Соответствующие сведения были получены РИА Новости при изучении данных о маршруте воздушного судна. Как свидетельствуют…
Владимир Зеленский обратился к Соединённым Штатам и компании SpaceX с требованием убрать ограничения, действующие в отношении системы Starshield. Соответствующее заявление он разместил в своём Telegram-канале, подчеркнув прямую связь между работой этого сервиса и состоянием украинской энергетики в преддверии…