Аналитик Мехтиев: Продавая ипотечные долги коллекторам, банки спасают свои деньги

Российские банки стали чаще продавать проблемные жилищные кредиты коллекторским агентствам. На это обратили внимание в РБК, ссылаясь на статистику коллекторской организации «Первое клиентское бюро».

Почему банкам выгоднее продать ипотечный долг коллекторам, а не взыскивать его самостоятельно? Об этом Общественной службе новостей рассказал аналитик, основатель сервиса «Кредчек» Эльман Мехтиев.

Он объяснил, почему сегодня увеличилось количество должников по ипотечным кредитам и как это влияет на саму банковскую систему.

«В основном все ипотечные кредиты последних лет – это льготная ипотека. Было понятно, что льготная безадресная ипотека без ограничений по уровню долговой нагрузки физического лица и по уровням первоначального платежа рано или поздно выстрелит в отрицательное значение. Поэтому сейчас у банков становится все больше и больше просроченной задолженности, которая имеется по тем самым кредитам», — начинает беседу эксперт.

«Общее изменение экономической ситуации [приводит к тому], что люди не могут платить [ипотеку]».

Специалист отметил, что программы льготной ипотеки быстро исчерпали себя, создав ряд сложностей.

«Все в жизни меняется. Одно дело, когда ты выдаешь кредит, а другое дело, когда он становится просроченным. Если экономическая ситуация хорошая, и банк продолжает выдавать тот же самый продукт, то просроченная задолженность не сильно влияет на общий финансовый результат, как ситуация, когда ты перестаешь выдавать этот самый продукт», — подчеркивает Эльман Мехтиев.

Аналитик отметил, что сегодня банкам проще списать с баланса долговые суммы, чем оставлять их.

«Если у банка больше нет этого продукта, он не может “размазать” отрицательные результаты этого продукта и “скрыть” его хорошими новыми выдачами. Эти суммы становятся очень тяжелыми. Банку легче списать их с баланса, чем держать их с неясной перспективой. То же изъятие жилья может быть очень длительным, долгим», — уверяет он.

Эльман Мехтиев напоминает, что коллекторское агентство не обязано создавать резерв, как сегодня делают банки. Поэтому для них проще взыскивать долги.

«Банк должен создать стопроцентный резерв. Грубо говоря, взять из капитала те 100 рублей, которые он выдал, и зарезервировать их, даже не получив эти 100 рублей назад. Таким образом, сумма прибыли уменьшается на 100 рублей. Если он продает долг за 50 рублей, то оставшиеся 50 рублей он может записать себе в плюс. Поэтому банкам это выгодно, особенно когда речь идет о долгих сроках кредитов в 3-5 лет и больше. В случае с ипотекой, о которой мы говорим сейчас, речь идет о долгах, которым в среднем более 2 лет. Чем моложе долг, тем больше шансов его получить обратно», — обращает внимание аналитик.

Создатель сервиса «Кредчек» уверил, что ни банкам, ни коллекторам не интересно вступать в конфликт с должником и доводить дело до суда. При разъяснении ситуации и предоставлении подтверждения, что человек не может вовремя погасить долг, организации идут навстречу.

«Все ставят себе целью получить деньги обратно. Но если денег нет, то придется идти на изъятие квартиры и ее продать»

«Если человек не может выплачивать и объясняет это объективными обстоятельствами, банк заинтересован в урегулировании ситуации, а не в изъятии недвижимости по суду и ее дальнейшей продаже. Если клиент реально показывает что он готов, просит кредитные каникулы, за которые он может найти другую работу, то банк пойдет навстречу. Ни кредитору, ни коллектору не хочется заниматься имуществом. Никто не ставит целью забрать у должника квартиру», — подводит итоги Эльман Мехтиев.

Ранее Общественная служба новостей сообщала, что стать жертвой мошенников проще, чем кажется. Больше читайте в материале.