Экономист Волков посоветовал брать льготный автокредит для приобретения машины

Покупка личного автомобиля становится все более дорогим удовольствием. Несмотря на обилие китайских марок, приобрести новую машину за полную стоимость может далеко не каждый. Тогда можно рассмотреть вариант с автокредитованием.

Общественная служба новостей совместно с экономистом, директором по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексеем Волковым выяснили, кому сегодня выгоднее брать автокредит и как это лучше сделать.

Почему сократилась выдача автокредитов

Эксперт отметил, что выдача автокредитов населению в начале 2025 года существенно сократилась. Он рассказал, почему так произошло и на какие категории населения это повлияло больше всего.

«После рекордной выдачи марта-сентября 2024 года, в последующие месяцы количество и объемы выданных автокредитов ощутимо упали. Основными причинами этого стали рост ключевой ставки Банка России (а значит и рыночных ставок), а также утилизационного сбора. Сокращению выдачи автокредитов в конце 2024 – начале 2025гг. во многом поспособствовали и меры Банка России по «охлаждению» рынка автокредитования», — считает специалист.

Алексей Волков подчеркнул, что в условиях высокой ключевой ставки и ограничений ЦБ, взять автокредит стало сложнее. Однако, это все еще возможно.

«Речь идет, прежде всего, о введенных в середине 2024 года макропруденциальных (МПЛ) ограничений в отношении выдачи автокредитов гражданам с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН) – более 50%. Таким гражданам после введения соответствующих ограничений автокредиты стали недоступны. Таким образом, на фоне роста ставок и утилизационного сбора, а также введения МПЛ ограничений, спрос на автокредиты в конце 2024 – начале 2025гг. начал снижаться, что привело к сокращению числа заявок на автокредиты.

Кроме того, начал снижаться и аппетит к риску со стороны банков, результатом чего стало сокращение ими уровня одобрения кредитных заявок граждан. Совокупность этих факторов и привела к падению выдачи автокредитов в конце 2024 – начале 2025 гг», — уверяет эксперт.

Экономист назвал автокредиты наиболее выгодным инструментом, нежели потребкредиты.

«Если говорить о наибольшей выгоде при получении автокредита, то здесь, прежде всего, стоит отметить приобретение автомобиля по госпрограмме льготного автокредитования. При этом перед обращением за льготным автокредитом рекомендуем ознакомиться с условиями его предоставления. В том числе с тем, какие группы граждан могут претендовать на льготные автокредиты и на какие автомашины данная программа распространяется», — отмечает собеседник издания.

Как купить автомобиль в 2025 году

Алексей Волков посоветовал для покупки автомобиля использовать специальный целевой кредит, который по условиям более привлекателен, чем любой другой займ.

«Автокредит является целевым кредитом, где большинство условий жестко регламентированы, в отличие от потребительского кредита. Это значит, что банк, выдающий автокредит, несет меньше рисков и может установить более выгодную для заемщика ставку».

«Кроме того, многие крупные автопроизводители именно к автокредитам привязывают свои стимулирующие программы, из-за чего стоимость кредита может стать еще более привлекательной. То есть для заемщика автокредит оказывается более выгодным, чем кредит наличными», — считает экономист.

По его словам, взять автокредит в России не могут лишь люди, чья долговая нагрузка превышает половину всех месячных платежей.

«Сокращение выдачи автокредитов существенно ускорилось после введения в середине прошлого года макропруденциальных ограничений в данном сегменте розничного кредитования. По сути, из процесса автокредитования выбыли граждане с высоким уровнем долговой нагрузки. Т.е. это те люди, которые тратят в месяц на обслуживание кредитов более 50% от своих ежемесячных доходов», — говорит Алексей Волков.

Он обратил внимание, что для получения автокредита банку надо предоставить ряд доказательств, в том числе обосновать вашу платежеспособность.

«Банки продолжают предоставлять кредиты на покупку автомашин, прежде всего, заемщикам «хорошего кредитного качества», значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) которых находится на достаточно высоком уровне».

«Однако о каких-либо гарантиях получения автокредита говорить не приходится. У каждого кредитора свой аппетит к риску и свои собственные требования к заемщику. Вместе с тем, высокое значение ПКР предоставляет претенденту на автокредит хорошие шансы на его получение», — подводит итоги экономист.

Ранее Общественная служба новостей информировала, зачем банки продают ипотечные долги коллекторам. Больше ищите здесь.